Se Activa Saneamiento


Publicado el 31/Julio/1999 | 00:00

Quito. 31 jul 99. Eran las 20h45, cuando el superintendente de
Bancos, Jorge Guzmán, apareció en la televisión. Era el fin de
una larga jornada que se inició en la mañana, cuando se reunió
con el presidente Mahuad, para analizar lo que el Gobierno
consideraba un entrabamiento del saneamiento bancario.

Pasadas las 13h00, Mahuad había decidido ya vetar totalmente la
ley, lo que, aparentemente, dejaba a Guzmán sin posibilidad de
hacer públicos los resultados generales de las auditorías de los
bancos. Pero la decisión política ya estaba tomada. A las 16h00,
Guzmán partió a la Superintendencia para grabar su intervención.

A las 20h45, por fin, Guzmán anunció los bancos viables, y los
que no abrirán sus puertas el lunes.

CON PATRIMONIO

VIABLES SIN EL APOYO DE LA AGD

Los bancos que han superado con éxito las auditorías
internacionales son: Amazonas, Aserval, Austro, Bolivariano,
Centro Mundo, Comercial de Manabí, GNB, Guayaquil, Internacional,
Litoral, Loja, Machala, Pichincha, Produbanco, Rumiñahui,
Solidario, Sudamericano, Territorial, Unibanco.

El superintendente hizo una distinción al mencionar al Filanbanco
y el Continental como entidades que están administradas por el
Estado.

El segundo absorberá a tres bancos que no superaron las
auditorías aplicadas por las firmas internacionales.

SU SITUACION

Los primeros 19 bancos de este grupo cumplen con el margen de
patrimonio técnico legal: 9% sobre activos. Siguen operando
normalmente, de acuerdo a las disposiciones generales de la Ley
de Instituciones Financieras.

En este grupo, que no se someterá a programas de capitalización
a cargo de los accionistas y la AGD, están los bancos que
permanecen en manos del Estado.

VIABLES SIN EL APOYO DE LA AGD

Cuatro bancos conforman este grupo: Cofiec, Pacífico, Popular y
Previsora. Aunque su patrimonio neto es positivo, no cumplen con
la exigencia planteada por la Ley (9% de patrimonio técnico
neto).

El superintendente advirtió que cuentan con "el respaldo
irrestricto" del Estado para que, mediante un plan de
fortalecimiento, alcancen esa exigencia patrimonial. El costo de
este proceso oscila entre 145 y 148 millones de dólares: monto
que el Banco Central (BCE) podría inyectar a estas entidades bajo
la figura de créditos subordinados.

El Gobierno espera la firma de la Carta de Intención con el FMI
para acceder a estos recursos.

SU SITUACION

Estas entidades ingresan a un plan de capitalización a cargo de
sus accionistas y de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD),
en condiciones iguales.

El plazo para cumplir este programa es de un año. Serán sometidos
a un control estricto de la Superintendencia de Bancos, que
incluye el nombramiento de un interventor que supervisará el
proceso.

BANCOS ABSORBIDOS

TRES A CARGO DEL CONTINENTAL

En este grupo están Solbanco, Unión y de Crédito. El primero
arrojó un patrimonio positivo, pero insuficiente; pasa a
restructuración como un paso previo a la absorción que hará el
Banco Continental.

Banco Unión y de Crédito han perdido su patrimonio, no son
viables y no pueden seguir en manos privadas. Los accionistas de
estas entidades perderán su patrimonio y pasarán a un proceso de
restructuración (que permita ajustar sus cifras) antes de su
absorción a cargo del Continental.

A pesar de absorber a las tres instituciones, el Continental no
se puede considerar, según Guzmán, un megabanco.

SU SITUACION

Las tres instituciones cerrarán sus puertas desde el lunes por
un lapso de 60 días, tiempo en el que se perfeccionará la
absorción y el Continental pueda asumir su administración y
control.

Los clientes de estos bancos pasarán al Continental y, por tanto,
sus recursos están asegurados. La Superintendencia de Bancos se
encargará de controlar la operación.

A SANEAMIENTO

El único banco que pasa a manos de la Agencia de Garantía de
Depósitos (AGD) es el Bancomex. Ingresará a un proceso de
saneamiento, similar al adoptado para el Banco del Progreso. Su
situación es irreversible. Los accionistas de Bancomex pierden
todo su patrimonio y, por tanto, el control de la institución.

Guzmán explicó la situación del Banco de Préstamos. No se decide,
aún, si ingresará a un proceso de restructuración, saneamiento
o liquidación. Tiene una Ley de rehabilitación propia "que
necesita una correcta interpretación".

Se espera un pronunciamiento del procurador; la auditoría
determinó un patrimonio neto negativo.

SU SITUACION

El cierre de las operaciones de Bancomex se prolongará por 60
días más. Después de este período, la AGD procederá a la
devolución de los recursos de los depositantes, bajo las normas
aplicadas a las entidades que entraron en saneamiento, desde la
aprobación de la Ley de Reordenamiento Económico.

La AGD nombrará, inmediatamente, a un administrador temporal.

ACUERDO CON EL FMI EN RIESGO

La forma en que fue aprobado el proyecto de reformas a la Ley de
Instituciones Financieras pone en riesgo el acuerdo con el Fondo
Monetario Internacional (FMI), manifestó enfáticamente el
ministro de Gobierno, Vladimiro Alvarez.

No obstante, el superintendente de Bancos, Jorge Guzmán, se
mostró optimista en torno al avance de las negociaciones con el
organismos y aseguró que la Carta de Intención está próxima a
firmarse.

En el peor de los casos, según el funcionario, los recursos que
el Estado tenga que destinar para ayudar al fortalecimiento de
las entidades, que teniendo un patrimonio positivo no cumplen con
el 9% exigido por la Ley, se concretarán mediante un crédito
puente al que acceda el Estado, hasta cuando los recursos
provenientes de organismos internacionales lleguen al país.

"Si esos recursos no llegaran en el corto plazo no hay por qué
pensar que habrá necesidad de emitir más billetes a través del
Banco Central, hay otras técnicas de solución que se pueden
utilizar en ese caso". Guzmán advirtió que "existe la confianza
de que el Ecuador va, muy pronto, a llegar a un acuerdo con el
Fondo y, con ello, la esperada reactivación de la economía
nacional se hará realidad"

En el palacio de Gobierno se vivió, ayer, un ambiente de tensión
y de permanentes reuniones entre el presidente Jamil Mahuad; la
ministra de Finanzas, Ana Lucía Armijos; el superintendente de
Bancos, Jorge Guzmán; el presidente del Directorio del Banco
Central, Pablo Better, varios legisladores; el gobernador del
Guayas, Guillermo Lasso; y el asesor presidencial en materia
jurídica, Alberto Wray, quienes analizaron la magnitud y las
consecuencias que representarían para el país los términos en los
cuales el Congreso aprobó las reformas de la Ley de
Reordenamiento Económico, que creó la AGD.

EL PROCESO DE SANEAMIENTO DE LA BANCA

Noviembre 1998: Se aprueba la Ley de Reordenamiento Económico,
que crea la Agencia de Garantía de Depósitos.

Diciembre: El Filanbanco entra en proceso de saneamiento.

Enero 4: El Tungurahua cierra sus puertas y entra en saneamiento.

Enero 18: Azuay y Finagro ingresan en proceso de saneamiento.

Febrero 12: Se decreta la libre flotación del dólar. Las tasas
de interés sobrepasaron el 100%.

Febrero 15: Se posesiona Ana Lucía Armijos, luego de la renuncia
de Fidel Jaramillo.

Marzo 1: El Banco del Occidente cierra sus puertas.

Marzo 2: El presidente de la República envia al Congreso el
proyecto de Ley de Racionalización de las Finanzas Públicas, que
intenta viabilizar el presupuesto del Estado.

Marzo 3: Rumores de quiebra del Banco del Progreso. El dólar
llega a cotizarse en 16.000 sucres. El Banco Central controla la
divisa.
Marzo 4: Entra en saneamiento la financiera Amerca.

Marzo 8: Feriado bancario. Las autoridades económicas determinan
el cierre de atención en la banca para controlar la presión sobre
el dólar y la iliquidez del sistema financiero.

Marzo 11: Mahuad anuncia una serie de medidas económicas; entre
ellas la elevación del precio de las gasolinas hasta en 107%.

Marzo 12: Renuncia el Directorio del Banco Central.

Marzo 15: Se reanudan las actividades bancarias bajo un decreto
de congelamiento de depósitos.

Marzo 17: El Gobierno llega a un acuerdo con la centroizquierda
para dar paso a un paquete de reformas tributarias que sustentan
el presupuesto; el precio de los combustibles regresa a sus
niveles anteriores.

Marzo 22: Banco del Progreso cierra sus puertas, entra a
restructuración; tiene plazo hasta el 12 de julio.

Abril 12: Se inician los pagos a los clientes del Banco del
Tungurahua.

Abril 13: El Congreso inicia el tratamiento de la Ley de las
Finanzas Públicas que recoge el acuerdo del Gobierno con algunos
bloques legislativos.

Abril 18: Se empieza a cubrir a los depositantes del Banco del
Azuay.
Abril 24: Ana Lucía Armijos viaja a Washington para reunirse con
técnicos del FMI.

Mayo 3: Se inicia el pago de los depósitos a clientes de Finagro
y Financorp. Llega al Ecuador el subdirector del FMI, Stanley
Fischer.

Mayo 6: La AGD firma los contratos con las auditoras
internacionales para iniciar el análisis de la banca.

Mayo 10: Inician las auditorías. Llegan seis misiones
internacionales para adelantar las negociaciones de una Carta de
Intención con el FMI.

Mayo 12: Empieza el juicio político en contra del superintendente
de Bancos, Jorge Egas Peña. No recibe sanción política.

Mayo 15: Armijos viaja a Francia, para reunirse con el Club de
París.

Mayo 20: Rumores sobre problemas de iliquidez en el Banco del
Pacífico. Sus ejecutivos descartan debilidad en la institución.

Junio 1: Misión del FMI, liderada por Thornton, regresa a
Washington.

Junio 8: Renuncia James McPherson, gerente de la AGD. Patricio
Peña, candidato para el Directorio del Central, queda excluido
de la lista que el Ejecutivo envió al Congreso.

Junio 9: Renuncia el superintendente de Bancos, Jorge Egas.

Junio 14: Se envía, al Congreso, la lista para elegir al remplazo
de Egas.

Junio 15: El Ejecutivo envía al Congreso la propuesta para
reformas la Ley de Reordenamiento Económico, que creó la AGD, y
la de Instituciones Financieras.

Junio 16: Jorge Guzmán es elegido superintendente de Bancos.

Junio 17: Se posesiona Guzmán y el Directorio del Banco Central,
que entró en funciones por el ministerio de la Ley. El nombre de
Peña es remplazado por Mario Prado, viceministro de Finanzas.

Junio 18: Llega John Thornton, jefe de la misión del FMI.

Junio 21: Bruno Leone es el nuevo gerente de la AGD.

Junio 24: La AGD recibe las auditorías internacionales de los
bancos.
Julio 5: inicia el paro de taxistas.

Julio 12: La Junta Bancaria no acepta la propuesta de
capitalización del Banco del Progreso; entra a saneamiento. Se
agudiza el paro.

Julio 13: Preso Fernando Aspiazu, principal accionista del
Progreso.

Julio 14: Mahuad negocia con los taxistas el congelamiento del
precio de las gasolinas hasta diciembre. Acuerda con los
índigenas mantener el actual precio de los combustibles por un
año. La condición: que el Congreso apoye reformas que compensen
la reducción de ingresos.

Julio 22: El Congreso inicia el tratamiento de las reformas a la
AGD
Julio 26: Guzmán ratifica el anuncio de auditorías para el 30 de
julio.

Opciones: fusión, absorción, capitalización, reconversión o
liquidación.
Julio 29: el Congreso aprueba el proyecto de la AGD.

OPINIONES

SE CUBRE ESPECTATIVAS

El presidente de la Asociación de Bancos Privados, Mario Canessa,
saludó la presentación del superintendente de Bancos, Jorge
Guzmán, pues considera que fue oportuna y despejó todas las dudas
de ese sector.

También sostuvo que la cadena nacional demostró que existe una
buena cantidad de bancos fuertes; otros que, al momento, hacen
el esfuerzo por salir de la crisis y algunos que no pudieron
resistir la gravedad de la situación económica.

Agregó que la banca hará todo lo posible para recuperar la
confianza de los ciudadanos. Destacó que el superintendente ha
dado a conocer los resultados de las auditorías sin tomar en
cuenta los argumentos que podían haber impedido la presentación.

UN SOLO ERROR

"La presentación fue directa y franca, pero se cometió un error
al dejar abierto el hecho de que hay bancos que todavía no han
cubierto el patrimonio técnico exigido", manifestó Patricio Baus,
representante en el Ecuador de la calificadora de riesgo Thomson
Bank Watch.

En todo lo demás, el superintendente de Bancos, Jorge Guzmán,
manejó, como se esperaba, la información sobre las auditorías
bancarias, pues planteó las alternativas para superar las
condiciones de las instituciones que se hallan en problemas,
agregó Baus.

El analista sostiene que Guzmán no violó el sigilo bancario, por
cuanto no dio cifras ni mencionó nombres; se limitó a exponer una
situación específica.

UN MENSAJE POSITIVO

Según Fernando Pozo, analista económico, la intervención del
Superintendente de Bancos fue el desenlace de un proceso riguroso
y exigente. Sostuvo que el Gobierno ha tomado un decisión fuerte
y ha cumplido con lo que ofreció.

"Es un mensaje de que el Gobierno quiere tomar decisiones para
fortalecer la economía. Las medidas adoptadas son fuertes, porque
se han realizado ajustes importantes en todos los bancos", dijo.

Pozo sostuvo que ahora se debe dar apoyo al sistema financiero,
porque 'se viene un proceso de seguimiento para entrar a las
capitalizaciones de los bancos que lo requieran'.

SE RECUPERA CONFIANZA

El analista económico Iván Andrade consideró que la intervención
del superintendente de Bancos, Jorge Guzmán, fue clara y
transparente, sin favorecer a nadie. Estima que acciones de ese
tipo permitirán restablecer la confianza en el sistema financiero
y abrir la posibilidad de inversión extranjera en el sector.

"Dijo las cosas tal como son basándose en la información con la
que cuenta y aclaró las limitaciones que tiene por el sigilo; no
tuvo reparos ni titubeos", sostuvo.

Andrade advirtió que, ayer, se dio un paso 'gigantesco para
restablecer la confianza, primero en la autoridad, y luego en las
instituciones financieras que funcionan al amparo de esa
autoridad'.

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