Guayaquil. 14 may 2000. Bancos reportan más de 10 billones en
cartera vencida, a casi a unos 2 billones del año pasado. El
aumento de deudores trae un novedoso sistema de cobro
La costumbre de los ecuatorianos de dejarlo todo para última hora
concuerda muy bien con la manera de manejar las deudas.
En el país, la mayoría de personas vive gracias al crédito. Y
debido al abuso de las facilidades de pago, con las que pocos
saben lidiar, hay muchos morosos hoy.
Deben las planillas de luz, agua y teléfono, la facturas del
celular y la ropa que adquieren a plazo.
Pagan sus cuentas con tarjeta de crédito o cheque en las cadenas
de supermercado, las diversiones y hasta las pensiones de los
hijos. Pero esa facilidad que da el tener crédito no siempre es
bien administrada.
Mucha gente se endeudó antes de la crisis, con un dólar muy por
debajo de los 25 mil sucres. Adquirieron artículos para el hogar,
electrodomésticos, viajes y otros bienes. Cuando la divisa dio el
salto, esos compromisos tambien dispararon su monto y se tuvieron
que ajustar los presupuestos, afirma el analista económico Wilson
Cedeño.
Pero este ajuste de presupuesto no lo ha hecho todo tipo de
personas, y al momento existe más de un moroso que causa dolores
de cabeza a un empresario.
Los ejecutivos de firmas entrevistados por este diario aclaran que
existe todo tipo de cliente, y que por suerte siguen existiendo
los cumplidos.
Pero el número de pagadores es reducido. La mayoría no paga, de
ahí que los departamentos de cobranzas de las entidades
financieras y de las empresas no se dan abasto para poner al día
la cartera vencida de sus clientes.
Ante la situación, varias cadenas de almacenes, las emisoras de
tarjetas de crédito, empresas de telefonía celular y otras, se han
visto en la necesidad de contratar a empresas que se dedican a
esta tarea.
Aunque Casa Tosi es una de las compañías que usa este servicio,
pero su gerente general Giulio Zunino, afirmó que la política es
intentar lograr un acuerdo de pago para evitar la acción legal.
Una ejecutiva de cobranzas, que optó por el anonimato afirmó: "A
la gente le gusta vivir de apariencias, pero le disgusta pagar.
Las carteras sí son recuperables, aunque cuesta mucho trabajo,
sobre todo porque hay casos en que la persona se fue de viaje, no
tiene empleo o no tiene ningún bien que embargar", afirmó.
Este diario conoció de las peripecias y la creatividad que aplican
algunas empresas cobradoras.
Existen casos en que dos corpulentos individuos se instalan en el
trabajo o casa del moroso con un cartel grande, en el que se
indica que la persona tiene una deuda pendiente. "Se quedan si es
preciso todo el día", puntualizó la ejecutiva.
Muchos cuidan su crédito
Hay empresas que están optimistas e incluso se sorprenden ya que,
pese a la época de crisis, los deudores se han reducido o, aunque
con retraso, pagan sus cuotas.
Las compañías emisoras de tarjetas de créditos admitieron que los
morosos han aumentado, pero no registran porcentajes tan altos.
Eduardo Coronel, presidente de Visa Filanbanco, afirmó que las
cifras se han elevado en algo más del 4%.
A marzo de 1999, el índice de deudas por cobrar de la tarjeta se
ubicó en un 10%, y este año llega al 14.8%.
Debido a la crisis, algunas instituciones han cambiado sus
políticas frente a los clientes. "Hay que saber sortear el momento
económico del país, nos hemos visto obligados a reducir los nichos
de mercado".
Es conocido que hace varios meses se ha vuelto una misión
imposible obtener créditos en instituciones financieras, a este
grupo también pertenece el dinero plástico.
"Estamos más exigentes y tratamos de captar clientes en la clase
media y alta que tiene ingresos superiores a los 12 millones de
sucres mensuales", afirmó el principal de Visa Filanbanco.
Coronel hizo hincapié en que estar en la central de riesgo es
causa inmediata para que se niegue el acceso a una tarjeta de
crédito. Añade que el margen de ganancia ha disminuido en este
sector, y se han incrementado los costos operativos, que
generalmente siempre han sido altos.
Para Jorge Moyano, alto ejecutivo de Diners Club del Ecuador, la
gente está cuidando más su crédito y paga para no perder esta
oportunidad.
Por la misma vía van los seguros, en donde la tendencia se está
revirtiendo. Mientras en años anteriores lo primero que se
eliminaba era un seguro, ahora los distintos acontecimientos han
hecho concienciar a los clientes.
La jefe de Cobranzas de Coopseguros, Maritza de Velasco, explica:
"las personas cuidan más sus bienes ante la posibilidad de perder
su empleo, o tener un ataque delictivo".
Como existen usuarios descuidados, agregó Velasco, damos tres
meses de plazo para que se pongan al día, caso contrario se les
cancela la póliza.
Según la ejecutiva el año anterior se cortaron más seguros que en
este período. "Hoy, las clases media y alta dan más importancia y
cuidan más sus bienes", anotó.
Radmila Pandzic, abogada bancaria, detalló que tiene a varios
bancos como clientes, pero, agregó, que este año las cosas
mejoraron. "La gente paga por temor a perder sus bienes".
Recordó que el año anterior, el trabajo fue más difícil, y
reconoce que en muchos casos ha tenido que limitar su gestión
porque este tipo de procedimientos resta mucho tiempo a cualquier
bufete de abogado.
A clientes
Las deudas ahogan a más de una institución o persona natural.
Pero es la banca la que arroja el mayor número de morosos. Las
cifras que reporta el sistema financiero en el índice de cartera
vencida son asombrosas, pero más sobrecogedor es el crecimiento
vertiginoso que alcanzaron en estos 12 meses.
En los balances de la Superintendencia de Bancos, a marzo del
2000, se reportan 10 billones 579.383 millones de sucres de
cartera por cobrar (423,175 millones de dólares). Mientras que en
el mismo período del año anterior se llegó a 1 billón 843.273
millones de sucres o ( 73,72 millones de dólares). El crecimiento
es del 473%.
Los bancos calificados como viables tienen una cartera de 10
billones 194.316 sucres, (407,77 millones de dólares) a marzo del
2000, frente a 1 billón 803.896 sucres (72,15 millones de
dólares). La subida llega al 465%.
La banca extranjera -Lloyds, ABN AMROING Bank, Citibank- reporta
en el 2000, 385.067millones de sucres, (15,40 millones de
dólares), que comparados con los 39.341 millones de sucres (1,57
millones de dólares) que reportó en 1999 da un aumento del 87%.
EXPRESO quiso conversar sobre el tema con los jefes de cobranzas y
gerentes de los bancos, pero fueron escurridizos. "Está en una
reunión, deme su número de teléfono y le devuelvo la llamada, está
de viaje y no vuelve hasta la otra semana" fueron algunas de las
respuestas. (Texto tomado de El Expreso)
cartera vencida, a casi a unos 2 billones del año pasado. El
aumento de deudores trae un novedoso sistema de cobro
La costumbre de los ecuatorianos de dejarlo todo para última hora
concuerda muy bien con la manera de manejar las deudas.
En el país, la mayoría de personas vive gracias al crédito. Y
debido al abuso de las facilidades de pago, con las que pocos
saben lidiar, hay muchos morosos hoy.
Deben las planillas de luz, agua y teléfono, la facturas del
celular y la ropa que adquieren a plazo.
Pagan sus cuentas con tarjeta de crédito o cheque en las cadenas
de supermercado, las diversiones y hasta las pensiones de los
hijos. Pero esa facilidad que da el tener crédito no siempre es
bien administrada.
Mucha gente se endeudó antes de la crisis, con un dólar muy por
debajo de los 25 mil sucres. Adquirieron artículos para el hogar,
electrodomésticos, viajes y otros bienes. Cuando la divisa dio el
salto, esos compromisos tambien dispararon su monto y se tuvieron
que ajustar los presupuestos, afirma el analista económico Wilson
Cedeño.
Pero este ajuste de presupuesto no lo ha hecho todo tipo de
personas, y al momento existe más de un moroso que causa dolores
de cabeza a un empresario.
Los ejecutivos de firmas entrevistados por este diario aclaran que
existe todo tipo de cliente, y que por suerte siguen existiendo
los cumplidos.
Pero el número de pagadores es reducido. La mayoría no paga, de
ahí que los departamentos de cobranzas de las entidades
financieras y de las empresas no se dan abasto para poner al día
la cartera vencida de sus clientes.
Ante la situación, varias cadenas de almacenes, las emisoras de
tarjetas de crédito, empresas de telefonía celular y otras, se han
visto en la necesidad de contratar a empresas que se dedican a
esta tarea.
Aunque Casa Tosi es una de las compañías que usa este servicio,
pero su gerente general Giulio Zunino, afirmó que la política es
intentar lograr un acuerdo de pago para evitar la acción legal.
Una ejecutiva de cobranzas, que optó por el anonimato afirmó: "A
la gente le gusta vivir de apariencias, pero le disgusta pagar.
Las carteras sí son recuperables, aunque cuesta mucho trabajo,
sobre todo porque hay casos en que la persona se fue de viaje, no
tiene empleo o no tiene ningún bien que embargar", afirmó.
Este diario conoció de las peripecias y la creatividad que aplican
algunas empresas cobradoras.
Existen casos en que dos corpulentos individuos se instalan en el
trabajo o casa del moroso con un cartel grande, en el que se
indica que la persona tiene una deuda pendiente. "Se quedan si es
preciso todo el día", puntualizó la ejecutiva.
Muchos cuidan su crédito
Hay empresas que están optimistas e incluso se sorprenden ya que,
pese a la época de crisis, los deudores se han reducido o, aunque
con retraso, pagan sus cuotas.
Las compañías emisoras de tarjetas de créditos admitieron que los
morosos han aumentado, pero no registran porcentajes tan altos.
Eduardo Coronel, presidente de Visa Filanbanco, afirmó que las
cifras se han elevado en algo más del 4%.
A marzo de 1999, el índice de deudas por cobrar de la tarjeta se
ubicó en un 10%, y este año llega al 14.8%.
Debido a la crisis, algunas instituciones han cambiado sus
políticas frente a los clientes. "Hay que saber sortear el momento
económico del país, nos hemos visto obligados a reducir los nichos
de mercado".
Es conocido que hace varios meses se ha vuelto una misión
imposible obtener créditos en instituciones financieras, a este
grupo también pertenece el dinero plástico.
"Estamos más exigentes y tratamos de captar clientes en la clase
media y alta que tiene ingresos superiores a los 12 millones de
sucres mensuales", afirmó el principal de Visa Filanbanco.
Coronel hizo hincapié en que estar en la central de riesgo es
causa inmediata para que se niegue el acceso a una tarjeta de
crédito. Añade que el margen de ganancia ha disminuido en este
sector, y se han incrementado los costos operativos, que
generalmente siempre han sido altos.
Para Jorge Moyano, alto ejecutivo de Diners Club del Ecuador, la
gente está cuidando más su crédito y paga para no perder esta
oportunidad.
Por la misma vía van los seguros, en donde la tendencia se está
revirtiendo. Mientras en años anteriores lo primero que se
eliminaba era un seguro, ahora los distintos acontecimientos han
hecho concienciar a los clientes.
La jefe de Cobranzas de Coopseguros, Maritza de Velasco, explica:
"las personas cuidan más sus bienes ante la posibilidad de perder
su empleo, o tener un ataque delictivo".
Como existen usuarios descuidados, agregó Velasco, damos tres
meses de plazo para que se pongan al día, caso contrario se les
cancela la póliza.
Según la ejecutiva el año anterior se cortaron más seguros que en
este período. "Hoy, las clases media y alta dan más importancia y
cuidan más sus bienes", anotó.
Radmila Pandzic, abogada bancaria, detalló que tiene a varios
bancos como clientes, pero, agregó, que este año las cosas
mejoraron. "La gente paga por temor a perder sus bienes".
Recordó que el año anterior, el trabajo fue más difícil, y
reconoce que en muchos casos ha tenido que limitar su gestión
porque este tipo de procedimientos resta mucho tiempo a cualquier
bufete de abogado.
A clientes
Las deudas ahogan a más de una institución o persona natural.
Pero es la banca la que arroja el mayor número de morosos. Las
cifras que reporta el sistema financiero en el índice de cartera
vencida son asombrosas, pero más sobrecogedor es el crecimiento
vertiginoso que alcanzaron en estos 12 meses.
En los balances de la Superintendencia de Bancos, a marzo del
2000, se reportan 10 billones 579.383 millones de sucres de
cartera por cobrar (423,175 millones de dólares). Mientras que en
el mismo período del año anterior se llegó a 1 billón 843.273
millones de sucres o ( 73,72 millones de dólares). El crecimiento
es del 473%.
Los bancos calificados como viables tienen una cartera de 10
billones 194.316 sucres, (407,77 millones de dólares) a marzo del
2000, frente a 1 billón 803.896 sucres (72,15 millones de
dólares). La subida llega al 465%.
La banca extranjera -Lloyds, ABN AMROING Bank, Citibank- reporta
en el 2000, 385.067millones de sucres, (15,40 millones de
dólares), que comparados con los 39.341 millones de sucres (1,57
millones de dólares) que reportó en 1999 da un aumento del 87%.
EXPRESO quiso conversar sobre el tema con los jefes de cobranzas y
gerentes de los bancos, pero fueron escurridizos. "Está en una
reunión, deme su número de teléfono y le devuelvo la llamada, está
de viaje y no vuelve hasta la otra semana" fueron algunas de las
respuestas. (Texto tomado de El Expreso)
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