Tasas No Dependen De Bancos

Guayaquil. 08 nov 95. El presidente de la Asociación de Bancos
Privados del Ecuador, Alvaro Guerrero, dijo que es necesario
reducir la aprobación de nuevas entidades bancarias,
mostrándose partidario de la unificación con las financieras,
para fortalecer el sector bancario y financiero del Ecuador.

Al analizar la situación del país, dijo que es indudable que
estamos atravezando un período difícil derivado de los
problemas bélicos, eléctricos y políticos. "Para mi lo más
grave ha sido la de la energía eléctrica".

En este sentido, Guerrero dijo que a los acreedores se les
está dando las ventajas necesarias para que puedan cumplir con
sus compromisos, por cuanto este problema, el de los apagones,
nos afecta a todos.

Por lo demás dijo que la banca es sólida, que tiende a
aumentar su patrimonio, se buscan nuevos capitales en el
exterior, se hacen buenos esfuerzos y con los ecuatorianos
juntos estamos remando en el mismo bote.

Tasas de interés

Al analizar este tema, Guerrero dijo que no es verdad que los
bancos tengan algo que ver con la elevación o no de la tasa de
interés, "ya que somos meros intermediarios".

Somos intermediarios porque el manejo de las tasas de interés
la determina el Banco Central del Ecuador, BCE, y la Junta
Monetaria: Si hay poca liquidez la tasa sube, si hay mucha
liquidez la tasa baja. Esta situación no es absoluta, tiene
que ver con la realidad del país.

Guerrero dijo que en estos momentos la tasa de interés está
alta en el Ecuador en términos reales "porque se ha
restringuido el crecimiento del medio circulante".

Esto se debe a una razón básica: Para mantener la estabilidad
cambiaria y tener una baja inflación, el BCE, mantuvo la
liquidez muy estricta y por ende la tasa de interés alta.

Cuando se le consultó el porcentaje en que podrían
estandarizarse las tasas de interés, respondió que eso depende
a varios factores, entre ellos el de las expectativas "que en
ciertos casos son mucho más importantes que los factores
reales". En todo caso dijo que la tendencia es que las tasas
de interés bajen.

Guerrero enfatizó que hay que esperar el período de ajuste de
las últimas medidas, "que es el período de incertidumbre en
donde el público y los inversionistas asimilan las medidas",
luego de lo cual se conocerá la tendencia de la tasa de
interés a la baja, paralelo con la baja del tipo de cambio
posteriormente.

El funcionario de la ABPE se abstuvo en todo caso de dar una
cifra por la cual se estabilizará la tasa de interés.

Proliferación de bancos y financieras

Guerrero calificó a este punto, como un problema estructural
en el sistema financiero ecuatoriano, "que no es culpa de la
banca o de las financieras, ya que la autoridad bancaria es la
que aprueba la creación de entidades nuevas".

En el Ecuador hay cerca de 40 bancos y alrededor de 70
entidades financieras, lo cual para un mercado pequeño como el
nuestro, que tampoco ha crecido, es una locura.

"En banca, el exceso de competencia, es tan malo como la falta
de competencia, porque la industria bancaria, a diferencia de
las otras industrias, no produce más dinero que lo que hay en
la economía".

Al no producir más dinero, se logra un encarecimiento del
costo de ese dinero, como la materia prima es escasa y
limitada por el BCE, todo el mundo paga más de lo que debería
a los clientes y por ende cobra más al sujeto de crédito.

Bajo estos argumentos, Guerrero cree que es necesario, como
propuesta emergente, restringuir drásticamente el ingreso de
nuevos bancos o entidades financieras. "Eso es para parar la
emergencia".

Posteriormente, como otra medida emergente, se deben hacer la
conversión de entidades financieras en bancos.

Como segundo término, habría que incentivar las fusiones, lo
cual, como requisito, serviría un plazo, dígase de dos años, y
cumplir un capital mínimo mucho más elevado. "Hacer las
entidades más fuertes en el plazo más rápido posible".

Es absurdo que en el Ecuador para hacer un banco, se requieran
seis millones de dólares. En cualquier país del mundo con esa
cantidad de dólares no se hace nada. Se le rien en la cara.

Lo importante es tener entonces, menos bancos pero muchos más
fuertes, aseguró.

Guerrero advirtió mucha receptividad de la autoridad monetaria
para aplicar estos correctivos, los que espera se concreten
mediante las medidas legales pertinentes. "Porque de no
arbitrarse medidas, es muy drástico en el sistema financiero
la salida por la vía forzada que da el mercado".

En ese entorno, Guerrero manifestó que el patrimonio de la
banca ecuatoriano se ha triplicado en relación a otros años.
Sus montos fluctúan en los dos billones de sucres.

Cartera vencida

Guerrero en este aspecto, aclaró que la cartera vencida de la
banca es de apenas el 4,05% al mes de agosto de 1995.

Esta cifra contempla la cartera vencida, más cartera total,
más contingentes, dijo.

Además la cartera vencida, más provisiones incobrables/cartera
total más contingentes alcanza al 2.33%

De ese porcentaje del 4,05% de cartera vencida, el 42,38% ya
está provisionada, es decir, si el 42,38% de la cartera
vencida los bancos no cobrasen un centavo, no perdemos porque
ya está provisionada porque además están las garantías que los
bancos tienen de ese 42%.

Entonces no hay posibilidades en la banca de que exista un
efecto de que la cartera vencida afecte el resultado del banco
o el patrimonio o que lo ponga en probabilidad de quiebra.

Sin embargo, Guerrero aceptó que ha habido un deterioro de la
cartera vencida. "Sería imposible que en el Ecuador".

Así mismo descartó que en el Ecuador exista el denominado
"síndrome de Machala" (la falta de capacidad de pago de los
acreedores a los bancos) y peor que se extienda al Ecuador.

Declaró que la provincia de El Oro, al igual que las demás, no
ha sido ni más ni menos afectada por los problemas del país
(los efectos de la guerra, los apagones, la crisis política),
sin embargo hay un grupo pequeño de dirigentes gremiales
morosos desde antes del conflicto que es del uno por ciento
del total de la población deudora.

Así mismo no ha habido juicios como lo ha dicho la prensa:
apenas cerca de 800, tal como lo señala el presidente de la
Corte Superior de Justicia de El Oro, Luis Alberto León.

Lamentó que se le haya hecho daño a El Oro diciendo que es una
provincia morosa siendo lo contrario, una región productora de
gente trabajadora y seria. Lo que pasa es que ciertos
dirigentes gremiales quieren arreglar sus problemas
personales.

En todo caso dijo que la banca ha ayudado a los clientes de
esa provincia para que ellos, con facilidades, puedan cumplir
sus compromisos.

Medidas económicas

El ajuste es sensato, son buenas, razonables, técnicas, dijo
de golpe Guerrero, al comentar las últimas medidas económicas
adoptadas por las autoridades económicas gubernamentales.

Creo que los sectores productivos y financieros debemos apoyar
las medidas puesto que de tener éxito ellas, nos llevaría a
una transición sin problemas en agosto de 1996. El país busca
una estabilidad económica, no queremos cada cuatro años saltos
bruscos.

Medidas duras ante entrega de créditos

En este contexto, Guerrero dijo que lo que pasa es que cuando
las tasas de interés son más altas, "hay que ser mucho más
conservadores en el otorgamiento de crédito. No hay que
olvidar que los bancos privados manejamos depósitos del
público, nuestra responsabilidad es, primero, con el
depositante, después, con el sujeto de crédito. Entonces sería
irresponsable que la banca no sea muy prudente en este momento
en los recursos del público".

Así mismo la dirección con la que se entregan los créditos
siguen sin favoritismos a las áreas de la producción.
(Economía)(Diario Hoy)(5A)