Quito. 14 ago 2001. El cliente paga entre cinco y 25 dólares por el
servicio de la tarjeta. El número de locales afiliados se incrementó a
181 579.
Para las compañÃas emisoras y administradoras de tarjetas de crédito, los
primeros meses del 2001 son sinónimo de crecimiento.
De acuerdo a las cifras de la Superintendencia de Bancos, entre diciembre
del 2000 y marzo del 2001, el número de usuarios de este servicio pasó de
152 038 a 336 837, un 121 por ciento más.
Este crecimiento también se extiende al número de establecimientos
afiliados a las diferentes tarjetas de crédito. En los primeros tres
meses del año, el número de almacenes con el servicio pasó de 65 361 a
181 579.
Las emisoras de tarjetas no dejan pasar la oportunidad que se les
presenta con el aumento del consumo por la vÃa del crédito. Las alianzas
están a la orden del dÃa como es el caso de Produbanco con Mastercard que
desde inicio del año emiten una tarjeta conjunta. En solo seis meses de
operatividad, Produbanco ya cuenta con 2 500 tarjetahabientes. Otro
emisor como Diners Club adquirió 6 000 nuevos clientes entre enero y
junio del 2001. Además, el vicepresidente de Diners Club, Pablo Salazar,
asesora el proceso de traspaso de los tarjetahabientes de Filancard, Visa
Filanbanco, y Visa Previsora hacia el Banco del Pichincha. Pero frente al
crecimiento del uso de este tipo de servicios, la Tribuna del Consumidor,
puntualiza las recomendaciones que debe seguir el potencial cliente y el
usuario actual de este sistema.
Según Carola Chamorro, asesora del Departamento Legal de la Tribuna del
Consumidor, son frecuentes las denuncias de clientes de tarjetas por
cobro de consumos que no le pertenecen o intereses que no se explican
cómo fueron calculados. Por ello la asesora, recomienda que los clientes
conozcan los derechos a los que tiene acceso en el contrato de adhesión
al servicio.
"El cliente debe conocer lo que firma, revisar cada una de las cláusulas
y pedir una explicación en caso de que no comprenda algo. En el contrato
no se pueden negociar cláusulas por eso debe estar seguro de lo que
firma".
Según la asesora los detalles sobre el cobro de intereses es la
información más importante que el cliente debe tener a la mano.
De acuerdo a las cifras que reportan las compañÃas emisoras a la
Superintendencia de Bancos, el interés que cobran por un crédito rotativo
fluctúa entre el 22,9 y el 24,63 por ciento.
Este tipo de crédito fija un cupo mensual que puede ser ocupado en su
totalidad y al mes siguiente se paga un mÃnimo o el total. Al pagar una
parte se libera el cupo por ese mismo monto, pero si se paga todo, el
cupo queda libre en su totalidad.
Para las compras que se efectúan con crédito diferido, es decir, en tres,
seis, nueve o más meses, los intereses son diferentes. Por ejemplo, el
interés para un crédito diferido a tres meses, varÃa entre 3,64 y 3,84
por ciento. Si el crédito es a seis meses, el interés está entre 5,49 y
6,78 por ciento. Además, la compañÃa emisora o administradora de la
tarjeta paga una comisión a los almacenes afiliados que fluctúa entre el
3,50 y 5 por ciento. Para un cliente nuevo, la apertura de la tarjeta
cuesta entre 5 y 25 dólares dependiendo de la emisora.
LOS SECRETOS DE LAS TARJETAS DE CRÃDITO
El contrato * Existen reglas claras que la Ley Orgánica de Defensa del
Consumidor establece para este documento. Entre ellas, se señala que el
tipo de letra no debe ser menor a 10 puntos de acuerdo a los formatos de
los programas informáticos. Además, no debe contener espacios en blanco y
las cláusulas no pueden estar escritas sobre tramas de fondos oscuros. Es
recomendable que el cliente guarde una copia del contrato.
Lenguaje * La terminologÃa utilizada en el contrato no debe contener
palabras especializadas. El lenguaje debe ser sencillo y el cliente tiene
que asegurarse de entender todo el contenido del contrato y las
condiciones del servicio.
Condiciones del crédito * El cliente debe conocer el interés que va a
pagar por el servicio, el número y la periodicidad de los pagos y la tasa
de interés que se le aplicará en caso de atraso. Además al cliente debe
indicársele cuál es el monto total a pagar por sus consumos.
Los intereses * La administradora o emisora de la tarjeta está prohibida
de cobrar intereses sobre intereses, es decir, la práctica de anatocismo.
Todo cobro debe efectuarse sobre el capital de la deuda y el interés no
puede exceder la tasa máxima legal que establece el Banco Central del
Ecuador.
Anexos * El contrato de afiliación a una tarjeta no puede referirse a
anexos que no están incluidos en el documento. Si hace referencia a
alguno, éste debe ser entregado al cliente junto con el contrato.
Fin del contrato * Para dar término a la relación de servicio con la
emisora, el cliente puede comunicar su decisión 45 dÃas antes y pagar
por todos los saldos pendientes. Asà la compañÃa no puede multar al
cliente.(Texto tomado de El Comercio)
servicio de la tarjeta. El número de locales afiliados se incrementó a
181 579.
Para las compañÃas emisoras y administradoras de tarjetas de crédito, los
primeros meses del 2001 son sinónimo de crecimiento.
De acuerdo a las cifras de la Superintendencia de Bancos, entre diciembre
del 2000 y marzo del 2001, el número de usuarios de este servicio pasó de
152 038 a 336 837, un 121 por ciento más.
Este crecimiento también se extiende al número de establecimientos
afiliados a las diferentes tarjetas de crédito. En los primeros tres
meses del año, el número de almacenes con el servicio pasó de 65 361 a
181 579.
Las emisoras de tarjetas no dejan pasar la oportunidad que se les
presenta con el aumento del consumo por la vÃa del crédito. Las alianzas
están a la orden del dÃa como es el caso de Produbanco con Mastercard que
desde inicio del año emiten una tarjeta conjunta. En solo seis meses de
operatividad, Produbanco ya cuenta con 2 500 tarjetahabientes. Otro
emisor como Diners Club adquirió 6 000 nuevos clientes entre enero y
junio del 2001. Además, el vicepresidente de Diners Club, Pablo Salazar,
asesora el proceso de traspaso de los tarjetahabientes de Filancard, Visa
Filanbanco, y Visa Previsora hacia el Banco del Pichincha. Pero frente al
crecimiento del uso de este tipo de servicios, la Tribuna del Consumidor,
puntualiza las recomendaciones que debe seguir el potencial cliente y el
usuario actual de este sistema.
Según Carola Chamorro, asesora del Departamento Legal de la Tribuna del
Consumidor, son frecuentes las denuncias de clientes de tarjetas por
cobro de consumos que no le pertenecen o intereses que no se explican
cómo fueron calculados. Por ello la asesora, recomienda que los clientes
conozcan los derechos a los que tiene acceso en el contrato de adhesión
al servicio.
"El cliente debe conocer lo que firma, revisar cada una de las cláusulas
y pedir una explicación en caso de que no comprenda algo. En el contrato
no se pueden negociar cláusulas por eso debe estar seguro de lo que
firma".
Según la asesora los detalles sobre el cobro de intereses es la
información más importante que el cliente debe tener a la mano.
De acuerdo a las cifras que reportan las compañÃas emisoras a la
Superintendencia de Bancos, el interés que cobran por un crédito rotativo
fluctúa entre el 22,9 y el 24,63 por ciento.
Este tipo de crédito fija un cupo mensual que puede ser ocupado en su
totalidad y al mes siguiente se paga un mÃnimo o el total. Al pagar una
parte se libera el cupo por ese mismo monto, pero si se paga todo, el
cupo queda libre en su totalidad.
Para las compras que se efectúan con crédito diferido, es decir, en tres,
seis, nueve o más meses, los intereses son diferentes. Por ejemplo, el
interés para un crédito diferido a tres meses, varÃa entre 3,64 y 3,84
por ciento. Si el crédito es a seis meses, el interés está entre 5,49 y
6,78 por ciento. Además, la compañÃa emisora o administradora de la
tarjeta paga una comisión a los almacenes afiliados que fluctúa entre el
3,50 y 5 por ciento. Para un cliente nuevo, la apertura de la tarjeta
cuesta entre 5 y 25 dólares dependiendo de la emisora.
LOS SECRETOS DE LAS TARJETAS DE CRÃDITO
El contrato * Existen reglas claras que la Ley Orgánica de Defensa del
Consumidor establece para este documento. Entre ellas, se señala que el
tipo de letra no debe ser menor a 10 puntos de acuerdo a los formatos de
los programas informáticos. Además, no debe contener espacios en blanco y
las cláusulas no pueden estar escritas sobre tramas de fondos oscuros. Es
recomendable que el cliente guarde una copia del contrato.
Lenguaje * La terminologÃa utilizada en el contrato no debe contener
palabras especializadas. El lenguaje debe ser sencillo y el cliente tiene
que asegurarse de entender todo el contenido del contrato y las
condiciones del servicio.
Condiciones del crédito * El cliente debe conocer el interés que va a
pagar por el servicio, el número y la periodicidad de los pagos y la tasa
de interés que se le aplicará en caso de atraso. Además al cliente debe
indicársele cuál es el monto total a pagar por sus consumos.
Los intereses * La administradora o emisora de la tarjeta está prohibida
de cobrar intereses sobre intereses, es decir, la práctica de anatocismo.
Todo cobro debe efectuarse sobre el capital de la deuda y el interés no
puede exceder la tasa máxima legal que establece el Banco Central del
Ecuador.
Anexos * El contrato de afiliación a una tarjeta no puede referirse a
anexos que no están incluidos en el documento. Si hace referencia a
alguno, éste debe ser entregado al cliente junto con el contrato.
Fin del contrato * Para dar término a la relación de servicio con la
emisora, el cliente puede comunicar su decisión 45 dÃas antes y pagar
por todos los saldos pendientes. Asà la compañÃa no puede multar al
cliente.(Texto tomado de El Comercio)
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