Operacion Para Fortalecer Filanbanco

Quito. 3 ene 2001. Según la Superintendencia de Bancos, el patrimonio de
la entidad se deterioró debido a la incapacidad de cobrar su cartera
vencida: unos $600 millones.

Dos procedimientos, uno aprobado y otro en espera, permitirán que
Filanbanco fortalezca su posición patrimonial, antes de su traspaso a una
administración internacional y su venta. La justificación: un deterioro
de la cartera de la entidad financiera, ante la imposibilidad de proceder
al cobro de los créditos vencidos.

La primera, que recibió ya la autorización de la Procuraduría del Estado,
es la posibilidad de que la AGD (Agencia de Garantía de Depósitos)
proceda a un aporte por $75 millones que, según la resolución del abogado
del Estado, deberá ser, en cualquier caso, en efectivo. Tal movimiento
podría darse mediante la capitalización de un pasivo que Filanbanco
mantiene con la AGD.

La segunda medida se concretará mediante el Ministerio de Economía, que
deberá recibir la aprobación para emitir $225 millones en bonos del
Estado, respaldados en el flujo futuro de la caja fiscal.

Las dos operaciones tienen un objetivo: fortalecer el patrimonio de la
entidad para lograr su venta y, por tanto, su retorno, a manos privadas.
Está previsto que, en febrero próximo, tanto el Filanbanco como el
Pacífico pasen a una administración internacional privada, que se
encargará de impulsar su transición.

La percepción de funcionarios de Estado y de analistas es que, solamente,
cuando los bancos fusionados pasen a este nuevo manejo, se podrá impulsar
el proceso de cobro de cartera. Pese a que el mecanismo de coactiva, que
facilitaría la recuperación de cartera, fue aprobado en la trole 2, la
reglamentación es un tema pendiente. La AGD no logra concretarlo.

Filanbanco maneja, actualmente, un porcentaje de cartera vencida superior
al 54%. Con esta decisión, Filanbanco -sostiene una fuente oficial-
cumple con los parámetros de patrimonio técnicos de Basilea. Según la
matriz de condicionalidad financiera, adoptada como parte del acuerdo al
que llegó el Ecuador con los organismos internacionales -para recibir el
paquete de ayuda financiera, incluida la del FMI- las entidades
financieras nacionales deben ajustar sus principales cifras a los
parámetros internacionales.

Ayer, surgió, en medios financieros, el comentario de una posible fusión
de los bancos estatales operativos -Filanbanco y Pacífico-. En días
pasados, las autoridades manejaban dos opciones para el fortalecimiento
de la banca estatal operativa: su escisión para mantener lo mejor de cada
entidad; o una capitalización. Se optó por la segunda.

El proceso judicial

- El 14 de septiembre de 1998, Filanbanco accedió por primera vez a los
desembolsos del crédito de liquidez, el último de los cuales se registró
el 26 de octubre del mismo año.

- Con fecha 29 de septiembre de 1998, el Directorio del Banco Central
autoriza la concesión de un nuevo crédito a Filanbanco.

- Con estos créditos, Filanbanco no podía repartir dividendos a sus
accionistas o aprobar nuevos créditos.

- Debía someterse a un programa de vigilancia preventiva, y suscribir un
compromiso por el cual se obligaba a informar diariamente sobre el
destino de los recursos otorgados por el Banco Central. No se cumplió.

- El 28 de octubre de 1998, el Banco Central acordó someter a Filanbanco
a un programa de estabilización y le concedió el crédito previsto en el
artículo 26 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado.

- Según pudo determinar la Superintendencia de Bancos, entre el 14 de
septiembre y el 6 de octubre de 1998, la cartera de créditos de
Filanbanco registró un incremento de 434 897 millones de sucres. Esta
cartera fue registrada en la cuenta Préstamos sobre firmas: violó las
disposiciones del Banco Central.

- En el período que va del 14 de septiembre al 2 de diciembre de 1998,
Filanbanco concedió nuevas operaciones de crédito. Un monto de estas
fueron operaciones vinculadas.

- En el informe de la comisión especial de Guayaquil, se señala que,
entre el 14 de octubre de 1998 y el 6 de enero de 1999, Filanbanco compró
a Filanbanco Trust & Banking Corp. cartera por un total de $100,9
millones.

- Se estima que los recursos provenientes de los créditos de liquidez
concedidos a Filanbanco podrían haber sido utilizados para proveer de
fondos a Filanbanco Trust & Banking Corp.

- De conformidad con los informes correspondientes, se establece que,
durante el período de vigencia de los créditos concedidos por el Banco
Central, Filanbanco incumplió con las restricciones establecidas:
desembolsó operaciones de crédito nuevas; incrementó los saldos de
cartera en sucres y dólares; incrementó la cuenta de activos fijos;
realizó inversiones en Filanbanco Trust & Banking Corp., no permitidas.

Bancos privados piden información

Fernando Vivero, presidente de la Asociación de Bancos Privados, cree que
los administradores de los bancos estatizados deben informar al país
sobre las acciones que se han emprendido para recuperar la cartera
vencida, liquidar activos y ejecutar garantías de sus antiguos
propietarios.

Sostiene que la banca privada, pese a las dificultades que ha
experimentado por efecto de la crisis y la dolarización, ha hecho
esfuerzos para superarlos y fortalecerse.

Filanbanco fue declarado en proceso de restructuración en diciembre de
1998, a pocos días de aprobada la Ley de Transformación Económica en lo
Tributario, Fiscal y Bancario, mediante la cual el Gobierno de Jamil
Mahuad creó la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD).

Desde entonces, el banco, que fuera propiedad de Roberto Isaías, pasó a
manos de la AGD. Hace pocos meses, la Superintendencia de Bancos aprobó
su fusión con La Previsiora, como una estrategia previa a su venta.
Las autoridades financieras han efectuado una amplia promoción del banco
fuera del país, con el propósito de acelerar su privatización. (MEV)
(Diario Hoy)