Quito. 30 ago 99. Concluida la primera etapa del saneamiento
bancario, el superintendente de Bancos, Jorge Guzmán, se ha
embarcado en un proyecto que busca implantar en el país nuevos
mecanismos de control y supervisión que sustituyan a los viejos,
alejados de las normas internacionales y que "se constituyeron
en cómplices del mal manejo que provocó el reciente colapso
bancario".
Según el superintendente, el siguiente paso, dentro del proceso
de saneamiento, será la aplicación de un plan de fortalecimiento
y profesionalización de la Superintendencia de Bancos, uno de los
puntos básicos incluidos en la llamada "matriz de
condicionalidad" acordada con el Fondo Monetario Internacional
(FMI).
Esta matriz está siendo coordinada con el Banco Mindial y el
Banco de la Reserva Federal de los Estado Unidos.
Guzmán asegura que lo que se busca son dos objetivos básicos:
asegurar un giro institucional que contempla un nuevo esquema
organizacional e introducir mecanismos modernos de control y
supervisión, ajustados a normas internacionales previstas en el
Acuerdo de Basilea.
"Un buen control garantiza confianza, sobre todo en un campo tan
sensible como el bancario", señala Guzmán, quien asegura que para
fines de este año, el Ecuador contará con una nueva
Superintendencia de Bancos.
Mientras tanto, esta institución ordenará la aplicación de nuevas
normas, (6 ó 7) que califica como idispensables para un control
eficiente.
Cita, entre ellas, un nuevo régimen de provisiones y el
establecimieto de métodos para controlar la discrecionalidad del
sistema financiero para invertir el dinero del público, dentro
y fuera del país.
Estos cambios, según el funcionario, no requieren de una reforma
legal; por tanto, serán adoptados vía resoluciones.
Manejo interno y calidad gerencial bajo la lupa
En un mes, el superintendente informará al país de los resultados
de nuevas auditorías sobre el manejo interno y la calidad
gerencial que al momento se aplican en la banca.
De los resultados de este estudio dependerá la adopción de nuevas
medidas de saneamiento. "Si se detectan irregularidades
sancionaré apegado a la Ley, como hasta ahora", advirtió.
Para el próximo año, aunque aún no está definida la fecha, la
Superintendencia someterá al mismo tratamiento al resto de
entidades que conforman el sistema financiero, esto es, compañías
de seguros, tarjetas de crédito, mutualistas, cooperativas e
instituciones financieras estatales.
Vinculados
Según la Ley de Instituciones Financieras, los bancos tienen
plazo de 15 días laborables para presentar descargos de los
excesos en los créditos vinculados que haya detectado la
autoridad de control.
Dicho plazo vence el próximo 3 de septiembre, entonces, la
Superintendencia de Bancos los aceptará o negará.
De inmediato, según informó el superintendente, Jorge Guzmán,
se aplicarán multas del 20% a aquellas instituciones financieras
que se hayan violado el límite legal que establece para ese tipo
de operaciones.
"La Ley General de Instituciones Financieras fija un techo del
60% del patrimonio técnico para los créditos vinculados", dijo.
La Superintendencia tiene ya la cifra de los excesos pero
Guzmán prefierió esperar a que se determinen los descargos y se
tenga la cifra final, ya que se trata de vinculación por
presunción.
Ranking de activos y patrimonio de la banca
Al 30 de junio de 1999
En porcentaje de participación en el sistema
Bancos viables sin ayuda estatal
Nombre Activos % Patrimonio %
1 Amazonas 0,86 1,98
2 Aserval 1,07 1,24
3 Austro 1,13 1,11
4 Bolivariano 2,17 1,93
5 Centro Mundo 0,37 0,48
6 Com. Manabí 0,10 0,41
7 CNB 0,33 0,57
8 Guayaquil 8,47 4,57
9 Internacional 1,55 1,62
10 Litoral 0,17 0,09
11 Loja 0,28 0,48
12 Machala 0,78 1,91
13 Pichincha 10,26 11,37
14 Produbanco 4,15 5,42
15 Rumiñahui 0,64 0,67
16 Solidario 0,81 1,15
17 Sudamericano 0,09 0,45
18 Territorial 0,16 0,21
19 Unibanco 0,27 0,70
Total 33,66 36,36
Banco de inversión para manejo de los activos de la AGD
A mediados de septiembre, el Directorio de la Agencia de Garantía
de Depósitos (AGD) presentará un plan para la contratación de un
banco de inversión, al que se encargarê el manejo de más del 40%
de los activos y pasivos del sistema, correspondiente a los doce
bancos y tres sociedades financieras que han sido estatizados.
El mecanismo es coordinado y supervisado por la Gerencia de
Activos de la Agencia Interamericada de Desarrollo (Usaid),
consiste en poner todos los bienes en un fideicomiso y nombrar
a un fiduciario para que contrate a un banco de inversión
extranjero.
Este se encargará de la recuperación de pasivos y la mejora de
activos, con miras a efectuar su venta en el menor tiempo
posible.
"De esta forma, se garantiza un proceso transparente, se evita
el tráfico de influencias y un deterioro de los bienes", señaló
Guzmán.
Este procedimiento constituye, en opinión de Guzmán, un gran
atractivo para que los inversionistas extranjeros decidan traer
sus capitales al Ecuador, y será una de las acciones más
efectivas de recuperación del dinero público utilizado para el
salvataje bancario.
No obstante, resalta la necesidad de crear en el país una Ley
Antimonopolios, basada en parámetros internacionales y que ponga
límites a este tipo de operaciones.
"Al inversionista extranjero hay que darle toda la libertad que
necesita para operar en el país, pero no permitiré que se lleve
el 50% del negocio. Habrá que establecer si un 25% o 35% es el
límite para evitarlo", acota.
Con esta política también se busca que las instituciones medianas
y pequeñas busquen fusionarse o efectuar otro tipo de alianzas
estratégicas que les permitan enfrentar con éxito la
globalización y, lo más importante, cumplir con su razón de ser:
servir a la comunidad y velar por la seguridad de sus ahorros e
inversiones. (DIARIO HOY) (P. 5-A)
bancario, el superintendente de Bancos, Jorge Guzmán, se ha
embarcado en un proyecto que busca implantar en el país nuevos
mecanismos de control y supervisión que sustituyan a los viejos,
alejados de las normas internacionales y que "se constituyeron
en cómplices del mal manejo que provocó el reciente colapso
bancario".
Según el superintendente, el siguiente paso, dentro del proceso
de saneamiento, será la aplicación de un plan de fortalecimiento
y profesionalización de la Superintendencia de Bancos, uno de los
puntos básicos incluidos en la llamada "matriz de
condicionalidad" acordada con el Fondo Monetario Internacional
(FMI).
Esta matriz está siendo coordinada con el Banco Mindial y el
Banco de la Reserva Federal de los Estado Unidos.
Guzmán asegura que lo que se busca son dos objetivos básicos:
asegurar un giro institucional que contempla un nuevo esquema
organizacional e introducir mecanismos modernos de control y
supervisión, ajustados a normas internacionales previstas en el
Acuerdo de Basilea.
"Un buen control garantiza confianza, sobre todo en un campo tan
sensible como el bancario", señala Guzmán, quien asegura que para
fines de este año, el Ecuador contará con una nueva
Superintendencia de Bancos.
Mientras tanto, esta institución ordenará la aplicación de nuevas
normas, (6 ó 7) que califica como idispensables para un control
eficiente.
Cita, entre ellas, un nuevo régimen de provisiones y el
establecimieto de métodos para controlar la discrecionalidad del
sistema financiero para invertir el dinero del público, dentro
y fuera del país.
Estos cambios, según el funcionario, no requieren de una reforma
legal; por tanto, serán adoptados vía resoluciones.
Manejo interno y calidad gerencial bajo la lupa
En un mes, el superintendente informará al país de los resultados
de nuevas auditorías sobre el manejo interno y la calidad
gerencial que al momento se aplican en la banca.
De los resultados de este estudio dependerá la adopción de nuevas
medidas de saneamiento. "Si se detectan irregularidades
sancionaré apegado a la Ley, como hasta ahora", advirtió.
Para el próximo año, aunque aún no está definida la fecha, la
Superintendencia someterá al mismo tratamiento al resto de
entidades que conforman el sistema financiero, esto es, compañías
de seguros, tarjetas de crédito, mutualistas, cooperativas e
instituciones financieras estatales.
Vinculados
Según la Ley de Instituciones Financieras, los bancos tienen
plazo de 15 días laborables para presentar descargos de los
excesos en los créditos vinculados que haya detectado la
autoridad de control.
Dicho plazo vence el próximo 3 de septiembre, entonces, la
Superintendencia de Bancos los aceptará o negará.
De inmediato, según informó el superintendente, Jorge Guzmán,
se aplicarán multas del 20% a aquellas instituciones financieras
que se hayan violado el límite legal que establece para ese tipo
de operaciones.
"La Ley General de Instituciones Financieras fija un techo del
60% del patrimonio técnico para los créditos vinculados", dijo.
La Superintendencia tiene ya la cifra de los excesos pero
Guzmán prefierió esperar a que se determinen los descargos y se
tenga la cifra final, ya que se trata de vinculación por
presunción.
Ranking de activos y patrimonio de la banca
Al 30 de junio de 1999
En porcentaje de participación en el sistema
Bancos viables sin ayuda estatal
Nombre Activos % Patrimonio %
1 Amazonas 0,86 1,98
2 Aserval 1,07 1,24
3 Austro 1,13 1,11
4 Bolivariano 2,17 1,93
5 Centro Mundo 0,37 0,48
6 Com. Manabí 0,10 0,41
7 CNB 0,33 0,57
8 Guayaquil 8,47 4,57
9 Internacional 1,55 1,62
10 Litoral 0,17 0,09
11 Loja 0,28 0,48
12 Machala 0,78 1,91
13 Pichincha 10,26 11,37
14 Produbanco 4,15 5,42
15 Rumiñahui 0,64 0,67
16 Solidario 0,81 1,15
17 Sudamericano 0,09 0,45
18 Territorial 0,16 0,21
19 Unibanco 0,27 0,70
Total 33,66 36,36
Banco de inversión para manejo de los activos de la AGD
A mediados de septiembre, el Directorio de la Agencia de Garantía
de Depósitos (AGD) presentará un plan para la contratación de un
banco de inversión, al que se encargarê el manejo de más del 40%
de los activos y pasivos del sistema, correspondiente a los doce
bancos y tres sociedades financieras que han sido estatizados.
El mecanismo es coordinado y supervisado por la Gerencia de
Activos de la Agencia Interamericada de Desarrollo (Usaid),
consiste en poner todos los bienes en un fideicomiso y nombrar
a un fiduciario para que contrate a un banco de inversión
extranjero.
Este se encargará de la recuperación de pasivos y la mejora de
activos, con miras a efectuar su venta en el menor tiempo
posible.
"De esta forma, se garantiza un proceso transparente, se evita
el tráfico de influencias y un deterioro de los bienes", señaló
Guzmán.
Este procedimiento constituye, en opinión de Guzmán, un gran
atractivo para que los inversionistas extranjeros decidan traer
sus capitales al Ecuador, y será una de las acciones más
efectivas de recuperación del dinero público utilizado para el
salvataje bancario.
No obstante, resalta la necesidad de crear en el país una Ley
Antimonopolios, basada en parámetros internacionales y que ponga
límites a este tipo de operaciones.
"Al inversionista extranjero hay que darle toda la libertad que
necesita para operar en el país, pero no permitiré que se lleve
el 50% del negocio. Habrá que establecer si un 25% o 35% es el
límite para evitarlo", acota.
Con esta política también se busca que las instituciones medianas
y pequeñas busquen fusionarse o efectuar otro tipo de alianzas
estratégicas que les permitan enfrentar con éxito la
globalización y, lo más importante, cumplir con su razón de ser:
servir a la comunidad y velar por la seguridad de sus ahorros e
inversiones. (DIARIO HOY) (P. 5-A)
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