Los Bonos Del Estado Con Liquidez Inmediata


Publicado el 08/Febrero/2000 | 00:00

Quito. 08 feb 2000. El presidente del Directorio del Banco
Central, Modesto Correa, confirmó ayer que los bonos del Estado
que cubrirán las depósitos no descongelados de los clientes son
de inmediata utilización. También pueden ser comprados por bancos
con liquidez suficiente, recibidos como colateral y para comprar
activos de la AGD.

Correa dijo que los bonos son soberanos y están respaldados por
obligaciones privadas, o sea que los bancos deben entregar
obligaciones al Ministerio de Finanzas para compensar el bono que
éste entrega.

Además aseguró que sí hay recursos para cumplir con el cronograma
de pagos. En los casos de los bancos operativos o abiertos,
públicos o privados, los recursos están en las propias
instituciones. Ellos tienen para cubrir hasta los USD 4 000 y
hasta USD 20 mil para las personas de la tercera edad. Esos
recursos se van a movilizar de las cuentas retenidas hacia otras
para disponibilidad los depositantes

En cuanto los bancos que están en la AGD, cuya garantía asciende
a 944 millones de dólares, dijo que el Ministerio de Finanzas
dispone de recursos para entregar lo correspondiente a este año.

Aparte de 150 millones de recursos que tiene presupuestado, el
Ministerio de Finanzas puede proveerse de otros de captación
interna, de créditos externos y de la liquidez o la venta de
activos de la AGD

Pero hasta ayer la Asociación de Bancos Privados todavía no
recibía de parte de las autoridades ningún reglamento que detalle
cuál va a ser el operativo en base al cual van a funcionar los
bonos que entregue el Estado a los ahorristas como parte del
proceso de descongelamiento.

La Agencia de Garantía de Depósitos no se pronunció sobre cómo
será la operatividad de la entrega de fondos para los
depositantes que mantienen sus ahorros en bancos cerrados.

Ayer Walter Valarezo, gerente general de la AGD estuvo debatiendo
este tema con los diferentes gerentes de área. Sin embargo,
fuentes oficiales señalaron que en el caso de los clientes de los
bancos cerrados (ver gráfico), la AGD hará público el calendario
de pagos el próximo lunes 14 de febrero.

Enrique Arosemena, de la Bolsa de Valores de Guayaquil, opinó que
en vista de que aún no está listo un decreto ejecutivo acerca de
la funcionalidad de los bonos que se emitirán a dos, tres y cinco
años plazo, sería positivo que los bonos se emitan en unidades
de 50, 100, 500, 1 000 y 5 000 dólares, para que sus portadores
tengan mayor facilidad de negociarlos.

Por otro lado que también sirvan como medio de pago de
obligaciones en instituciones como el Servicio de Rentas
Internas, el IESS como para el aporte que hacen los patronos,
pago de deudas a bancos, al BNF, a la CFN y otras instituciones
como Banco de la Vivienda y Banco del Estado.

¿Por qué los bonos los emite el Estado y no los bancos? Según una
fuente cercana al proceso, la idea es evitar que los depositantes
sufran un castigo injusto. El caso es que cuando se emitieron los
Certificados de Depósito Reprogramados (CDR), estos papeles
tuvieron distintos descuentos en el mercado dependiendo del banco
que lo emitía.

En este sentido, las autoridades quieren evitar que un papel del
banco "A" en el mercado se cotice al 80 por ciento de su valor
mientras uno del banco "B" al 90 por ciento. "La ida es no tener
diferencias entre un banco u otro, es decir, evitar el trato
preferencial".

Las tasas de interés que paguen estas obligaciones se
determinarán según los reglamentos que emitan las autoridades en
un plazo de 15 días. Sin embargo, en ningún caso serán inferiores
a las tasas que devenguen los respectivos bonos del Estado.

Además, estos papeles podrán ser emitidos de manera fraccionaria
y podrán ser liquidados anticipadamente de acuerdo a las
condiciones de la economía nacional.

Según el gerente general de Banco Central del Ecuador (BCE),
Miguel Dávila, estos bonos podrán usarse para cancelar deudas en
el sistema financiero y "serán aceptados a valor nominal".
También podrán ser negociados en las bolsas de valores, pero con
un descuento, como fue con los Certificados de Depósito
Reprogramable (CDR).

Para asegurar el pago de los bonos estatales, el Ministerio de
Finanzas suscribirá el respectivo contrato de fideicomiso con el
Banco Central.

Los titulares de estos bonos estatales podrán cobrar tanto los
intereses como el capital, únicamente en la institución que les
entregue originalmente.

Respecto a los recursos para los bancos cerrados, Dávila confirmó
que la AGD recibirá USD 155 millones que estaban previstos en el
presupuesto del Estado para este año. Según la fuente cercana al
proceso, esta cantidad permitirá el pago en efectivo a los
clientes, esto es, hasta mil dólares. Para el caso de las
personas de la tercera edad aumenta a USD 7 mil.

El pago de estos valores se haría en cuatro meses, aunque podría
extenderse hasta seis meses.

Las autoridades estiman que el 80 por ciento de los clientes de
los bancos cerrados tienen depósitos que no superan los USD 500.

Por otro lado, los clientes de los fondos de inversión recibirán
en efectivo hasta USD 4 000. Para la cancelación de los saldos
sobre ese valor, el Consejo Nacional de Valores tiene previsto
reunirse esta semana para reglamentar esta devolución. Se conoció
que los plazos serían entre tres y seis meses.

En 15 días el reglamento

Sobre las administradoras de fondos * Las compañías
administradoras de fondos y fideicomisos procederán a pagar,
partir del 11 de marzo próximo, por persona y por fondo, los
recursos que correspondan a sus partícipes. Los pagos se harán
en efectivo hasta por 100 millones de sucres o el equivalente a
USD 4 000. Si el cliente tiene un monto superior, el saldo se
acreditará a la cuenta de cada partícipe según las normas que
expida el Consejo Nacional de Valores la próxima semana.

El pago es por cada fondo * El ministro de Finanzas, Jorge
Guzmán, aclaró que si una persona tiene invertido, por ejemplo,
ocho mil dólares en dos fondos de inversión, cada una le pagará
hasta USD 4 000. En cambio, si la misma persona depositó los USD
8 mil en un solo fondo, este le pagará en efectivo los cuatro mil
dólares y el saldo según los establezca el Consejo Nacional de
Valores.

Un trabajo interinstitucional * El Ministro de Finanzas y Crédito
Público, el Superintendente de Bancos, la Junta Bancaria, el
Consejo Nacional de Valores y la Agencia de Garantía de
Depósitos, dentro de sus respectivas atribuciones y en los temas
de sus competencias, expedirán las respectivas normas
complementarias en el plazo de 15 días.

Los fondos en bancos cerrados afecta * Los fondos de inversión
que tuvieren inversiones en instituciones financieras cerradas
deberán someterse a las disposiciones que para el efecto dicte
la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD).

Los casos de excepción

Las emergencia médicas * Los ancianos y discapacitados no serán
los únicos aventajados para recibir sus depósitos congelados.

La Junta Bancaria reglamentará la devolución inmediata y en
efectivo de los valores en los casos de emergencias médicas o por
razones humanitarias debidamente comprobados.

Los ancianos y discapacitados * Todas las obligaciones pactadas
en sucres, UVC o en divisas a favor de depositantes o partícipes
de la tercera edad o discapacitados calificados por el Conadis,
se pagarán en efectivo, por persona y por institución o fondo,
hasta por un monto de 500 millones de sucres, equivalentes a USD
20 mil.

Asimismo, el saldo de las obligaciones que superen los 500
millones de sucres, equivalentes a 20 mil dólares, se pagará
mediante la entrega de bonos del Estado que estarán denominados
en dólares a 5 años plazo, cuyo capital se pagará al vencimiento
y los intereses se cancelarán cada tres meses, a una tasa de
interés fija del 7,5 por ciento anual.

El tratamiento en bancos cerrados * Para el caso de las
instituciones financieras sometidas a procedimientos de
saneamiento cerrado (ver gráfico), el Ministerio de Finanzas y
Crédito Público proveerá los recursos que sean necesarios a
efectos de dar cumplimiento al pago de la garantía de depósitos,
de conformidad con el cronograma que establezca el Directorio de
la Agencia de Garantía de Depósitos. El cronograma se conocería
el lunes próximo. (Texto tomado de El Comercio)

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