Guayaquil. 03 mar 2000. La AGD tiene que recuperar más de mil
millones de dólares, pero 608 millones serían casi insalvables. El
Banco del Progreso concentra el 38% de esa cuenta
La cartera vencida de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD)
asciende a 1.047 millones de dólares. De esta cifra, el 58% es
considerado como D y E es decir casi incobrable y solo un 13%
calificada como muy buena.
El total de activos estatales llega a los 1.119 millones de
dólares.
Datos de la entidad revelan que del monto de la cartera, la mayor
parte se encuentra en manos del Banco del Progreso, es decir un
38%.
Bancomex mantiene el 12% y el Banco Unión el 9%.
La principal preocupación de las autoridades de las entidades de
control financiero es tratar de recobrar estos recursos, para
financiar la cobertura de depósitos a los clientes, pero la
ausencia de una facultad de coactiva de la AGD impide cobrar de
manera rápida y eficiente dicha cartera.
Una subasta fácil
El gerente de la entidad, Walter Valarezo, indicó que el objetivo
es realizar un proceso transparente, ágil y sobre todo público
para evitar la corrupción.
Ante este limitante, la propuesta de la AGD es vender la cartera
como parte de los activos que actualmente la entidad maneja y que,
con bienes comerciables, llegan al 75% del total del sistema
financiero nacional.
Los bienes para la posible venta (vehículos, obras de arte,
cajeros automáticos, edificios, enseres), representan únicamente
el 6% del total de activos, por lo que su proceso de subasta será
más fácil.
La valoración en libros de estos activos asciende a 71 millones de
dólares.
Dentro de este rubro existe una gran cantidad de edificios que
representan alrededor del 60% de los bienes comercializables;
títulos valores el 16% y terrenos el 8%.
Se espera recuperación
En los próximos días se realizará la subasta de los cajeros
automáticos, vehículos y obras de arte, que no requieren de una
valoración internacional como la cartera.
El proceso de valoración de las obras de arte estuvo a cargo del
Banco Central del Ecuador (BCE).
Según los balances de estas entidades, las obras fueron
registradas con valores ínfimos por lo que con su venta se espera
recuperar montos mayores a los registrados.
Al momento, las obras de arte tienen un valor en libros de 2.3
millones de dólares. Los cajeros y vehículos suman más de 1.5
millones de dólares.
Al igual que en los bancos abiertos la mayor cantidad de la
cartera se concentra en pocos clientes.
En el caso de los bancos cerrados, 156 clientes de los 37.248
deudores de la AGD, concentran un total de 329 millones de
dólares. Este monto equivale al 31%.
Estos accedieron a créditos de entre 5 millones y 1 millón de
dólares mientras los bancos permanecían operativos.
La Agencia de Garantía de Depósitos no determinó si estos créditos
son vinculados o relacionados.
Los datos demuestran, además, que alrededor de 31.000 clientes
mantienen deudas inferiores a los 5.000 dólares. Esto suma 92
millones, los que, en su mayoría, corresponden a créditos
comerciales.
Pero la mayor cantidad de deudores, que sobrepasan los 1.000,
contrataron créditos de entre 100.000 y 500.000 dólares y entre
5.000 y 10.000 dólares.
Estos préstamos, en gran parte, mantienen calificaciones
consideradas como bajas, es decir que difícilmente podrán ser
recuperados.
Entre los créditos C y E la cartera suma 608 millones de dólares.
En cartera C (clientes con problemas) se agrupa el 14% del total.
En la B se aglutina el 15% y en la A el 13%, es decir 136 millones
de dólares, cuyos cobros están garantizados, aunque algunos se
someterán al programa de reestructuración de pasivos aprobado por
el Congreso Nacional, dentro de la ley de dolarización.
Las mayores captaciones
La Agencia de Garantía de Depósitos informó también que los
préstamos tuvieron diferentes destinos en cada actividad
productiva.
Sin embargo, el sector comercial captó la mayor cantidad de
recursos, con un total del 28%.
La cartera con la Corporación Financiera Nacional (CFN) también es
elevada y representa el 26%, es decir cerca de 273 millones de
dólares.
Se conoce que los otros destinos de estos recursos fueron créditos
de consumo, préstamos prendarios e hipotecarios, fondos
comerciales e, incluso, los avales otorgados por los bancos.
Un esquema de venta
Para lograr colocar estos activos en el mercado nacional o
internacional, la AGD ha desarrollado todo un proceso de venta de
activos.
Esta medida permitiría recobrar los recursos invertidos en la
devolución de haberes a los clientes de las entidades cerradas.
Para ello cuenta con un crédito de los organismos internacionales
por 10 millones de dólares que, al momento, se encuentran
negociando las autoridades económicas.
Con estos recursos se financiará la valoración internacional que
se realice a los activos más grandes. (AV)
La venta reducirá el costo del salvataje
El costo fiscal que representó para el Estado el salvataje a los
bancos disminuirá con la venta de activos, según el gerente de la
Agencia de Garantía de Depósitos, Walter Valarezo.
El funcionario advirtió que la recuperación de recursos, a través
de la venta, permitirá disminuir el costo fiscal que significó
para el gobierno la emisión de bonos estatales para la cobertura
de depósitos de todos los clientes perjudicados.
En principio, se hablaba de un costo fiscal de cerca de 1.000
millones de dólares, los que serán inferiores siempre que los
activos puedan colocarse dentro del mercado financiero
internacional. Expertos señalan que el costo llegaría al 10% del
Producto Interno Bruto (PIB). Aunque Valarezo aseguró que "todo
dependerá del interés que mantengan los inversionistas en el
país".
El Estado, hasta el momento, ha emitido cerca de 2.500 millones de
dólares para financiar a la AGD, para los bancos cerrados.
Faltaría por cubrir una cifra cercana a los 1.500 millones, los
que deberán ser financiados con nuevas fuentes de generación de
recursos. (Texto tomado de El Expreso)
millones de dólares, pero 608 millones serían casi insalvables. El
Banco del Progreso concentra el 38% de esa cuenta
La cartera vencida de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD)
asciende a 1.047 millones de dólares. De esta cifra, el 58% es
considerado como D y E es decir casi incobrable y solo un 13%
calificada como muy buena.
El total de activos estatales llega a los 1.119 millones de
dólares.
Datos de la entidad revelan que del monto de la cartera, la mayor
parte se encuentra en manos del Banco del Progreso, es decir un
38%.
Bancomex mantiene el 12% y el Banco Unión el 9%.
La principal preocupación de las autoridades de las entidades de
control financiero es tratar de recobrar estos recursos, para
financiar la cobertura de depósitos a los clientes, pero la
ausencia de una facultad de coactiva de la AGD impide cobrar de
manera rápida y eficiente dicha cartera.
Una subasta fácil
El gerente de la entidad, Walter Valarezo, indicó que el objetivo
es realizar un proceso transparente, ágil y sobre todo público
para evitar la corrupción.
Ante este limitante, la propuesta de la AGD es vender la cartera
como parte de los activos que actualmente la entidad maneja y que,
con bienes comerciables, llegan al 75% del total del sistema
financiero nacional.
Los bienes para la posible venta (vehículos, obras de arte,
cajeros automáticos, edificios, enseres), representan únicamente
el 6% del total de activos, por lo que su proceso de subasta será
más fácil.
La valoración en libros de estos activos asciende a 71 millones de
dólares.
Dentro de este rubro existe una gran cantidad de edificios que
representan alrededor del 60% de los bienes comercializables;
títulos valores el 16% y terrenos el 8%.
Se espera recuperación
En los próximos días se realizará la subasta de los cajeros
automáticos, vehículos y obras de arte, que no requieren de una
valoración internacional como la cartera.
El proceso de valoración de las obras de arte estuvo a cargo del
Banco Central del Ecuador (BCE).
Según los balances de estas entidades, las obras fueron
registradas con valores ínfimos por lo que con su venta se espera
recuperar montos mayores a los registrados.
Al momento, las obras de arte tienen un valor en libros de 2.3
millones de dólares. Los cajeros y vehículos suman más de 1.5
millones de dólares.
Al igual que en los bancos abiertos la mayor cantidad de la
cartera se concentra en pocos clientes.
En el caso de los bancos cerrados, 156 clientes de los 37.248
deudores de la AGD, concentran un total de 329 millones de
dólares. Este monto equivale al 31%.
Estos accedieron a créditos de entre 5 millones y 1 millón de
dólares mientras los bancos permanecían operativos.
La Agencia de Garantía de Depósitos no determinó si estos créditos
son vinculados o relacionados.
Los datos demuestran, además, que alrededor de 31.000 clientes
mantienen deudas inferiores a los 5.000 dólares. Esto suma 92
millones, los que, en su mayoría, corresponden a créditos
comerciales.
Pero la mayor cantidad de deudores, que sobrepasan los 1.000,
contrataron créditos de entre 100.000 y 500.000 dólares y entre
5.000 y 10.000 dólares.
Estos préstamos, en gran parte, mantienen calificaciones
consideradas como bajas, es decir que difícilmente podrán ser
recuperados.
Entre los créditos C y E la cartera suma 608 millones de dólares.
En cartera C (clientes con problemas) se agrupa el 14% del total.
En la B se aglutina el 15% y en la A el 13%, es decir 136 millones
de dólares, cuyos cobros están garantizados, aunque algunos se
someterán al programa de reestructuración de pasivos aprobado por
el Congreso Nacional, dentro de la ley de dolarización.
Las mayores captaciones
La Agencia de Garantía de Depósitos informó también que los
préstamos tuvieron diferentes destinos en cada actividad
productiva.
Sin embargo, el sector comercial captó la mayor cantidad de
recursos, con un total del 28%.
La cartera con la Corporación Financiera Nacional (CFN) también es
elevada y representa el 26%, es decir cerca de 273 millones de
dólares.
Se conoce que los otros destinos de estos recursos fueron créditos
de consumo, préstamos prendarios e hipotecarios, fondos
comerciales e, incluso, los avales otorgados por los bancos.
Un esquema de venta
Para lograr colocar estos activos en el mercado nacional o
internacional, la AGD ha desarrollado todo un proceso de venta de
activos.
Esta medida permitiría recobrar los recursos invertidos en la
devolución de haberes a los clientes de las entidades cerradas.
Para ello cuenta con un crédito de los organismos internacionales
por 10 millones de dólares que, al momento, se encuentran
negociando las autoridades económicas.
Con estos recursos se financiará la valoración internacional que
se realice a los activos más grandes. (AV)
La venta reducirá el costo del salvataje
El costo fiscal que representó para el Estado el salvataje a los
bancos disminuirá con la venta de activos, según el gerente de la
Agencia de Garantía de Depósitos, Walter Valarezo.
El funcionario advirtió que la recuperación de recursos, a través
de la venta, permitirá disminuir el costo fiscal que significó
para el gobierno la emisión de bonos estatales para la cobertura
de depósitos de todos los clientes perjudicados.
En principio, se hablaba de un costo fiscal de cerca de 1.000
millones de dólares, los que serán inferiores siempre que los
activos puedan colocarse dentro del mercado financiero
internacional. Expertos señalan que el costo llegaría al 10% del
Producto Interno Bruto (PIB). Aunque Valarezo aseguró que "todo
dependerá del interés que mantengan los inversionistas en el
país".
El Estado, hasta el momento, ha emitido cerca de 2.500 millones de
dólares para financiar a la AGD, para los bancos cerrados.
Faltaría por cubrir una cifra cercana a los 1.500 millones, los
que deberán ser financiados con nuevas fuentes de generación de
recursos. (Texto tomado de El Expreso)
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