Quito. 17 jun 99. Mientas el Congreso se alista para debatir si
le da o no más poderes a la AGD, los organismos que apadrinan el
proceso de saneamiento de la banca ecuatoriana -FMI, Banco
Mundial, BID y CAF- siguen armando su rompecabezas. Buscan
garantizar (y garantizarse) que, antes de la limpieza financiera
que se avecina, no quede ni un cabo suelto...
El parámetro que anima el debate político, en estos momentos,
pasa por la eliminación del poder de veto del Superintendente de
Bancos. Pero también es cierto que los citados organismos han
preferido asegurarse, por cuenta propia, de que el proceso
inminente sean lo más técnico posible. Ahí se explica la nube de
asesores que acompañarán a las principales autoridades
(presidente Mahuad y AGD) en el proceso de saneamiento del
sistema financiero.
Esta Diario revela esa estructura casi secreta, donde se definen
las funciones que cumplirá cada asesor y los tiempos que se dan
para superar el proceso, al menos durante la primera etapa, la
crítica:
* Un super asesor para Jamil Mahuad
Un asesor internacional es el que mejor puede llevar el proceso
con sus experiencias en varios países que hayan pasado por
situaciones similares a las de Ecuador. Puede dar objetividad al
proceso, algo difícil de lograr con la participación de un asesor
local, por la sensibilidad de las decisiones y evaluaciones. Su
participación contribuirá a la credibilidad del proceso de
evaluación y resultados de las decisiones. Verificará que el
procedimiento para el fortalecimiento del sistema financiero y
las decisiones de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD),
fueron consistentes. Debe tener experiencia en trabajos de
regulación o supervisión financiera, reconocido prestigio
internacional, con 15 años o más de experiencia en regulación o
supervisión de sistemas financieros. Además, debe haberse
involucrado personalmente en el control o administración de un
proceso de capitalización o reestructuración de instituciones en
problemas en el contexto de resolución de crisis financieras con
participación estatal y privada. Presentará una declaración
jurada, donde conste que no tiene relación directa o indirecta,
personalmente, o a través de su cónyuge o de parientes -dentro
del segundo grado de consanguinidad y primero de afinidad-, o a
través de personas jurídicas donde ellos, su cónyuge o sus
parientes antes referidos, tuvieren participación directa o
indirecta en la administración o propiedad de un banco
ecuatoriano, de sus subsidiarias o de su sociedad controladora;
o les hubieren prestado servicios de cualquier naturaleza durante
los dos años anteriores a la fecha de hacerse cargo de sus
funciones.
¿Cuáles serán sus tareas? 1. Estudiar las políticas establecidas
y publicadas por el Directorio de la AGD y discutir con las
personas involucradas el antecedente y el contexto del proceso
de revisión esperado. 2. Revisar el procedimiento de evaluación
de la información presentada a la AGD, proveniente de las
auditorías, de la evaluación de gestión y control interno, de la
propuesta de capitalización privada de los accionistas; y de los
planes de fortalecimiento. 3. Revisar que las decisiones de la
AGD fueron consistentes con las políticas establecidas y
publicadas.
Al final de su consultoría, presentará al presidente Mahuad dos
informes: el que evalúe y opine si el proceso de revisión de
resultados de las auditorías, de la evaluación de gestión y
control interno, y de la propuesta de capitalización privada
presentados por los accionistas, así como las decisiones tomadas
por la AGD fueron consistentes. Este informe será de acceso
público. El segundo evaluará si el proceso de revisión de planes
de fortalecimiento presentados por los bancos, y las decisiones
tomadas por la AGD, fueron adecuadas. Este asesor actuará desde
la presentación de la propuesta de capitalización privada hasta
la evaluación de los planes de fortalecimiento y la toma de las
decisiones correspondientes (30 de junio-23 julio y 31 agosto-7
octubre). Debe dominar totalmente los idiomas castellano e
inglés.
* El asesor internacional de la AGD
Mantendrá relaciones con organismos internacionales y estatales
intervinientes en el fortalecimiento del sistema. Asegurará que
las consultoras e individuos que participen en el proceso den sus
productos en tiempo y forma. Este funcionario verificará que
todas las tareas sean cumplidas y coordinadas. Debe tener amplia
experiencia en entidades financieras y haberse involucrado
personalmente en capitalización o reestructuración de
instituciones en problemas, en el contexto de crisis financieras
que hayan involucrado la participación estatal y privada. Deberá
tener especial experiencia en la coordinación e integración de
tareas y herramientas involucradas en un proceso crucial de toma
de decisiones.
En su declaración juramentada constará que no tiene relación
directa o indirecta, personalmente, o a través de su cónyuge o
de parientes dentro del segundo grado de consanguinidad y primero
de afinidad, o a través de las personas jurídicas donde ellos,
su cónyuge o sus parientes tuvieren participación directa o
indirecta en la administración o propiedad de una institución del
sistema financiero local y de sus subsidiarias o de su sociedad
controladora; o les hubieren prestado servicios de cualquier
naturaleza durante los dos años anteriores a la fecha de hacerse
cargo de sus funciones. Este asesor es el que mejor puede llevar
el proceso, con su experiencia en varios países que han pasado
por situaciones similares a las de Ecuador. Puede dar objetividad
al proceso, algo difícil de lograr con la participación de un
asesor nacional, por la sensibilidad de las decisiones y
evaluaciones. La participación de este asesor contribuirá a la
credibilidad de la evaluación y los resultados de las decisiones.
Sus tareas: asesorar a la AGD sobre políticas de desarrollo de
estructura institucional. Mantener relaciones con el FMI, Banco
Mundial, BID y CAF. Coordinar las relaciones entre la AGD y el
Banco Central, Superintendencia de Bancos y Ministerio de
Finanzas. Asesorar a la AGD en la evaluación de sus esfuerzos
para asegurar que: a) Las firmas e individuos involucrados en el
fortalecimiento financiero entreguen sus productos completos y
de acuerdo con el cronograma establecido. b) Las asunciones para
que el modelo y análisis financieros sean apropiadamente
integrados. c) El modelo de análisis financiero y la revisión de
calidad de los activos sean adecuadamente integrados. d) El plan
de implementación y los procedimientos de supervisión y
seguimiento estén debidamente integrados. e) La intervención de
la AGD sea eficaz. f) Todas las tareas sean cumplidas y
coordinadas. Este asesor sería requerido por tres meses y medio
(16 junio-1 octubre). Debe dominar el castellano y el inglés.
* El asesor de la Gerencia Temporal
Dirigirá la revisión, análisis y evaluación de resultados de las
auditorías, los planes de fortalecimiento, que incluirán los
requerimientos de propuesta de capital presentados por los
accionistas de los bancos. Supervisará el trabajo de los líderes
de equipo y analistas. Coordinará las reuniones de trabajo con
las autoridades integradas en la infraestructura temporal de la
AGD, organizaciones externas (organismos del Estado como
Superintendencia de Bancos, Banco Central, Ministerio de
Finanzas), con los asesores locales e internacionales, medios de
comunicación, así como con los accionistas y administradores de
los bancos, posibles inversionistas, acreedores, deudores,
clientes, para contar con los mayores elementos para la
preparación del informe a ser presentado a la AGD. Proveerá los
elementos necesarios para que la AGD tome las decisiones
inherentes al proceso de fortalecimiento del sistema, de acuerdo
con las políticas establecidas y publicadas. Debe tener
experiencia en regulación o supervisión financiera y reconocido
prestigio internacional, con 10 años o más de experiencia en
regulación/supervisión bancaria.
Debe haber estado involucrado personalmente en procesos de
capitalización o reestructuración de instituciones financieras
en problemas, en el contexto de crisis financiera que haya
involucrado la participación del Estado y del sector privado.
Deberá presentar declaración jurada en la cual conste que no
tiene relación directa o indirecta, personalmente, o a través de
su cónyuge o de sus parientes dentro del segundo grado de
consanguinidad y primero de afinidad, o a través de personas
jurídicas donde ellos, su cónyuge o sus parientes antes referidos
tuvieren una participación directa o indirecta en la
administración o la propiedad de una institución del sistema
financiero ecuatoriano y de sus subsidiarias o de su sociedad
controladora; o les hubieren prestado servicios de cualquier
naturaleza durante los dos años anteriores a la fecha de hacerse
cargo de sus funciones. Tendrá fluidez total en castellano.
La participación de este asesor con experiencia internacional
contribuirá a la credibilidad de la evaluación y los resultados
de las decisiones. Sus tareas: 1. Estudiar las políticas
establecidas y publicadas, y discutir con las personas
involucradas los antecedentes del proceso de revisión esperado.
2. Llevar a cabo una revisión para evaluar los procedimientos
efectuados, así como la oportunidad de la información para ser
puesta a consideración de la AGD, proveniente de las auditorías
especiales y de la propuesta de capitalización de los accionistas
de los bancos y los planes de fortalecimiento. 3. Evaluar los
informes presentados por los líderes de equipo, para conocimiento
de la AGD. 4. Supervisar y coordinar las tareas entre los líderes
de equipo y los asesores especialistas (modelación financiera,
relaciones públicas y legal). 5. Coordinar con el Subcomité
Legal, el Panel de Asesoría Económica, y otros equipos de
asesores, consultores y otras instituciones, la consideración y
tratamiento de temas de soporte legal y técnico, así como los
estimados macroeconómicos para el modelo financiero.
Presentará un informe a la AGD en el que brindará todos los
elementos necesarios para evaluar si el proceso de revisión de
los resultados de las auditorías y de las propuestas de
capitalización privada presentadas por los accionistas, fueron
consistentes con las políticas establecidas y publicadas por
dicho organismo y tomar las decisiones competentes. Este asesor
es requerido inmediatamente, hasta evaluar los planes de
fortalecimiento (16 junio-1 octubre).
* El asesor de modelación financiera
El fortalecimiento del sistema requiere la evaluación de los
planes presentados por la banca privada. Y como parte de este
proceso, se necesitan herramientas definidas y desarrolladas para
brindar asesoramiento. Dados los márgenes pequeñísimos para
valorar los planes de fortalecimiento y tomar decisiones, es
necesaria la colaboración para el desarrollo de este proceso. La
modelación financiera y las proyecciones contenidas en los planes
de fortalecimiento son necesarias para validar la razonabilidad
de los resultados obtenidos. Se podrán determinar varias pruebas
y proyecciones bajo varios escenarios económicos y algunos
escenarios institucionales.
El asesor deberá tener amplia experiencia en modelación
financiera, con especialización en entidades financieras y
sistemas en crisis. Deberá proveer un equipo experimentado in
situ, para desarrollar, colaborar y asesorar en la preparación
de modelos financieros, durante el proceso de fortalecimiento.
Necesita fluidez en castellano escrito y hablado.
Sus tareas: 1. Desarrollar un modelo financiero para ser usado
en la valoración de los planes de fortalecimiento de las
entidades financieras. El modelo necesita ser ajustado a los
objetivos y estrategias operacionales previamente definidos para
el fortalecimiento financiero. 2. Desarrollar un método y un
proceso incluyendo lineamientos para llevar a cabo las
valoraciones de una muestra aleatoria de créditos y garantías de
las entidades financieras. Los resultados de estos análisis
deberán ser presentados de tal manera que puedan ser usados en
el modelo financiero. 3. Capacitar interna y externamente para
la utilización del modelo financiero. 4. Asistir en la
preparación de uno o más escenarios para asesorar al Directorio
de la AGD en la evaluación del programa de fortalecimiento del
sector financiero. 5. Desarrollar una base de datos con elementos
financieros críticos necesarios para modelar datos financieros
actuales y para proyectar diferente escenarios sobre el potencial
desempeño institucional. Los datos deberán ser tomados en
consideración en los planes de fortalecimiento. 6. Desarrollar
un proceso de modelación financiera para el sistema bancario, que
incluirá, entre otros, los siguientes aspectos: a) Proyecciones
de resultados y estadísticas sobre el balance de las entidades
financieras. b) Diferentes escenarios deberán ser determinados
bajo la asunción de: calidad de activos, márgenes, índices de
crecimiento y componentes del balance (activos, pasivos, plan de
capitalización, cambios de provisiones, etc.) c) Impacto en los
nichos de mercado proyectados y de la estrategia de negocio. d)
Considerar, donde sea necesario y donde pueda ser cuantificado,
cualquier incidencia operacional identificada en los datos
suministrados: directorios, políticas, procedimientos,
cumplimiento de políticas, procesos de administración de riesgos,
auditorías internas, sistemas de información, etc. 7. Asistir en
la estimación del costo fiscal y monetario del programa de
fortalecimiento del sistema financiero
El asesor de modelación financiera deberá presentar el "Modelo
Financiero" e informar sobre: los parámetros e indicadores
utilizados. Supuestos especificados en los cronogramas
respectivos. Los procedimientos e instrucciones, por escrito,
para la utilización de supuestos. Asesoramiento técnico
relacionado con la utilización de las asunciones por parte de la
estructura para el fortalecimiento bancario relacionadas con las
entidades financieras. Se espera su participación inmediata,
hasta la evaluación de los planes de fortalecimiento y la toma
de decisiones (7 junio-1 octubre).
* La tarea de los líderes de equipos
Supervisará a los analistas, revisará la información y los
reportes preparados por ellos. Manejará, además, la relación con
los asesores especialistas (modelación financiera, relaciones
públicas y legal), auditores, banqueros y demás partes vinculadas
con el cumplimiento de sus responsabilidades dentro del proceso
de fortalecimiento del sistema financiero. Este asesor también
evaluará los planes de fortalecimiento, las proyecciones
financieras y los escenarios de fusiones y adquisiciones.
El líder de equipo deberá tener gran experiencia en los análisis
y la evaluación de entidades financieras (bancos privados y
públicos). También deberá contar con experiencia en la evaluación
de planes de capitalización, análisis de informes de auditorías,
suficiencia de capital, posiciones de liquidez, calidad de
activos y posición financiera, evaluación de planes de negocio,
fusiones y adquisiciones.
Deberá haber estado involucrado personalmente en procesos de
resolución de crisis financiera. Adicionalmente, deberá acreditar
experiencia en el manejo de equipos multidisciplinarios y haber
trabajado de forma directa con la gerencia de bancos. Tendrán
preferencia aquellas personas con experiencia dentro de un gran
banco internacional y/o experiencia de trabajo en supervisión
bancaria. Fluidez en el idioma castellano escrito y hablado
Sus tareas primordiales son: 1. Supervisar y manejar los equipos
multidisciplinarios (es decir, el equipo técnico y los
analistas). 2. Trabajar efectiva y profesionalmente con las
gerencias de los bancos. 3. Analizar y evaluar los informes
presentados por los analistas e informar al Asesor Internacional,
de forma inmediata, si de los informes se desprende que existe
capital negativo. 4. Revisar los informes presentados por los
analistas, respecto de la consistencia de los reportes de
adecuación de capital, liquidez, calidad de activos y posición
financiera, presentados por las auditoras internacionales, y
determinar si los informes son adecuados. Requerir de las
auditoras la información necesaria para comprender mejor sus
reportes. 5. Revisar los resultados de los controles cruzados
efectuados por los auditores independientes y evaluar la
consistencia y cumplimiento con las políticas establecidas y
publicadas. 6. Recibir y verificar los resultados de los informes
originales con los chequeos de validación, determinar las
diferencias y reportar al Asesor. 7. Recibir y verificar el
informe presentado por los analistas relacionado con las
propuestas de capitalización privada de los accionistas de los
bancos. Verificar la fuente, existencia, valor, título y tiempo
de la propuesta de capital, y la confirmación de dicho aporte.
8. Analizar la reconciliación preparada por los analistas sobre
los informes de las auditorías especiales y las propuestas de
capitalización privada y preparar un informe detallado para
conocimiento del Asesor Internacional. 9. Evaluar los planes de
fortalecimiento, las proyecciones financieras y/o los escenarios
de fusiones y adquisiciones, presentados por las entidades
financieras. 10. Identificar con el Asesor Internacional temas
para su seguimiento. 11. Apoyar al Asesor Internacional en los
campos en que fuese requerido, directamente, su participación.
12. Apoyar al Asesor Internacional en trabajos adicionales y en
la preparación de temas que éste los requiera para sustentar la
situación del banco durante el proceso.
El líder de equipo presentará los siguientes informes: un informe
resumido de la situación financiera de la entidad, adecuación de
capital, posición de liquidez, calidad de activos y posición
financiera, sobre la base de los informes de las auditorías
especiales, de los informes de gestión y control interno y de los
informes de los analistas. En segundo lugar, un informe resumido
de la reconciliación de los informes de las auditorías
especiales, las propuestas de capitalización privada, y cualquier
otra información que forme parte del proceso de evaluación, sobre
la base de los informes de los analistas. Informe resumido de los
planes de fortalecimiento, las proyecciones financieras y/o
escenarios de fusiones y adquisiciones, presentados por las
entidades financieras, sobre la base de los informes de los
analistas. Se espera que el líder de equipo sea requerido antes
de la presentación de los informes de las auditorías especiales
hasta la evaluación de los planes de fortalecimiento. (16 junio-
1 octubre). (Texto tomado de El Comercio)
le da o no más poderes a la AGD, los organismos que apadrinan el
proceso de saneamiento de la banca ecuatoriana -FMI, Banco
Mundial, BID y CAF- siguen armando su rompecabezas. Buscan
garantizar (y garantizarse) que, antes de la limpieza financiera
que se avecina, no quede ni un cabo suelto...
El parámetro que anima el debate político, en estos momentos,
pasa por la eliminación del poder de veto del Superintendente de
Bancos. Pero también es cierto que los citados organismos han
preferido asegurarse, por cuenta propia, de que el proceso
inminente sean lo más técnico posible. Ahí se explica la nube de
asesores que acompañarán a las principales autoridades
(presidente Mahuad y AGD) en el proceso de saneamiento del
sistema financiero.
Esta Diario revela esa estructura casi secreta, donde se definen
las funciones que cumplirá cada asesor y los tiempos que se dan
para superar el proceso, al menos durante la primera etapa, la
crítica:
* Un super asesor para Jamil Mahuad
Un asesor internacional es el que mejor puede llevar el proceso
con sus experiencias en varios países que hayan pasado por
situaciones similares a las de Ecuador. Puede dar objetividad al
proceso, algo difícil de lograr con la participación de un asesor
local, por la sensibilidad de las decisiones y evaluaciones. Su
participación contribuirá a la credibilidad del proceso de
evaluación y resultados de las decisiones. Verificará que el
procedimiento para el fortalecimiento del sistema financiero y
las decisiones de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD),
fueron consistentes. Debe tener experiencia en trabajos de
regulación o supervisión financiera, reconocido prestigio
internacional, con 15 años o más de experiencia en regulación o
supervisión de sistemas financieros. Además, debe haberse
involucrado personalmente en el control o administración de un
proceso de capitalización o reestructuración de instituciones en
problemas en el contexto de resolución de crisis financieras con
participación estatal y privada. Presentará una declaración
jurada, donde conste que no tiene relación directa o indirecta,
personalmente, o a través de su cónyuge o de parientes -dentro
del segundo grado de consanguinidad y primero de afinidad-, o a
través de personas jurídicas donde ellos, su cónyuge o sus
parientes antes referidos, tuvieren participación directa o
indirecta en la administración o propiedad de un banco
ecuatoriano, de sus subsidiarias o de su sociedad controladora;
o les hubieren prestado servicios de cualquier naturaleza durante
los dos años anteriores a la fecha de hacerse cargo de sus
funciones.
¿Cuáles serán sus tareas? 1. Estudiar las políticas establecidas
y publicadas por el Directorio de la AGD y discutir con las
personas involucradas el antecedente y el contexto del proceso
de revisión esperado. 2. Revisar el procedimiento de evaluación
de la información presentada a la AGD, proveniente de las
auditorías, de la evaluación de gestión y control interno, de la
propuesta de capitalización privada de los accionistas; y de los
planes de fortalecimiento. 3. Revisar que las decisiones de la
AGD fueron consistentes con las políticas establecidas y
publicadas.
Al final de su consultoría, presentará al presidente Mahuad dos
informes: el que evalúe y opine si el proceso de revisión de
resultados de las auditorías, de la evaluación de gestión y
control interno, y de la propuesta de capitalización privada
presentados por los accionistas, así como las decisiones tomadas
por la AGD fueron consistentes. Este informe será de acceso
público. El segundo evaluará si el proceso de revisión de planes
de fortalecimiento presentados por los bancos, y las decisiones
tomadas por la AGD, fueron adecuadas. Este asesor actuará desde
la presentación de la propuesta de capitalización privada hasta
la evaluación de los planes de fortalecimiento y la toma de las
decisiones correspondientes (30 de junio-23 julio y 31 agosto-7
octubre). Debe dominar totalmente los idiomas castellano e
inglés.
* El asesor internacional de la AGD
Mantendrá relaciones con organismos internacionales y estatales
intervinientes en el fortalecimiento del sistema. Asegurará que
las consultoras e individuos que participen en el proceso den sus
productos en tiempo y forma. Este funcionario verificará que
todas las tareas sean cumplidas y coordinadas. Debe tener amplia
experiencia en entidades financieras y haberse involucrado
personalmente en capitalización o reestructuración de
instituciones en problemas, en el contexto de crisis financieras
que hayan involucrado la participación estatal y privada. Deberá
tener especial experiencia en la coordinación e integración de
tareas y herramientas involucradas en un proceso crucial de toma
de decisiones.
En su declaración juramentada constará que no tiene relación
directa o indirecta, personalmente, o a través de su cónyuge o
de parientes dentro del segundo grado de consanguinidad y primero
de afinidad, o a través de las personas jurídicas donde ellos,
su cónyuge o sus parientes tuvieren participación directa o
indirecta en la administración o propiedad de una institución del
sistema financiero local y de sus subsidiarias o de su sociedad
controladora; o les hubieren prestado servicios de cualquier
naturaleza durante los dos años anteriores a la fecha de hacerse
cargo de sus funciones. Este asesor es el que mejor puede llevar
el proceso, con su experiencia en varios países que han pasado
por situaciones similares a las de Ecuador. Puede dar objetividad
al proceso, algo difícil de lograr con la participación de un
asesor nacional, por la sensibilidad de las decisiones y
evaluaciones. La participación de este asesor contribuirá a la
credibilidad de la evaluación y los resultados de las decisiones.
Sus tareas: asesorar a la AGD sobre políticas de desarrollo de
estructura institucional. Mantener relaciones con el FMI, Banco
Mundial, BID y CAF. Coordinar las relaciones entre la AGD y el
Banco Central, Superintendencia de Bancos y Ministerio de
Finanzas. Asesorar a la AGD en la evaluación de sus esfuerzos
para asegurar que: a) Las firmas e individuos involucrados en el
fortalecimiento financiero entreguen sus productos completos y
de acuerdo con el cronograma establecido. b) Las asunciones para
que el modelo y análisis financieros sean apropiadamente
integrados. c) El modelo de análisis financiero y la revisión de
calidad de los activos sean adecuadamente integrados. d) El plan
de implementación y los procedimientos de supervisión y
seguimiento estén debidamente integrados. e) La intervención de
la AGD sea eficaz. f) Todas las tareas sean cumplidas y
coordinadas. Este asesor sería requerido por tres meses y medio
(16 junio-1 octubre). Debe dominar el castellano y el inglés.
* El asesor de la Gerencia Temporal
Dirigirá la revisión, análisis y evaluación de resultados de las
auditorías, los planes de fortalecimiento, que incluirán los
requerimientos de propuesta de capital presentados por los
accionistas de los bancos. Supervisará el trabajo de los líderes
de equipo y analistas. Coordinará las reuniones de trabajo con
las autoridades integradas en la infraestructura temporal de la
AGD, organizaciones externas (organismos del Estado como
Superintendencia de Bancos, Banco Central, Ministerio de
Finanzas), con los asesores locales e internacionales, medios de
comunicación, así como con los accionistas y administradores de
los bancos, posibles inversionistas, acreedores, deudores,
clientes, para contar con los mayores elementos para la
preparación del informe a ser presentado a la AGD. Proveerá los
elementos necesarios para que la AGD tome las decisiones
inherentes al proceso de fortalecimiento del sistema, de acuerdo
con las políticas establecidas y publicadas. Debe tener
experiencia en regulación o supervisión financiera y reconocido
prestigio internacional, con 10 años o más de experiencia en
regulación/supervisión bancaria.
Debe haber estado involucrado personalmente en procesos de
capitalización o reestructuración de instituciones financieras
en problemas, en el contexto de crisis financiera que haya
involucrado la participación del Estado y del sector privado.
Deberá presentar declaración jurada en la cual conste que no
tiene relación directa o indirecta, personalmente, o a través de
su cónyuge o de sus parientes dentro del segundo grado de
consanguinidad y primero de afinidad, o a través de personas
jurídicas donde ellos, su cónyuge o sus parientes antes referidos
tuvieren una participación directa o indirecta en la
administración o la propiedad de una institución del sistema
financiero ecuatoriano y de sus subsidiarias o de su sociedad
controladora; o les hubieren prestado servicios de cualquier
naturaleza durante los dos años anteriores a la fecha de hacerse
cargo de sus funciones. Tendrá fluidez total en castellano.
La participación de este asesor con experiencia internacional
contribuirá a la credibilidad de la evaluación y los resultados
de las decisiones. Sus tareas: 1. Estudiar las políticas
establecidas y publicadas, y discutir con las personas
involucradas los antecedentes del proceso de revisión esperado.
2. Llevar a cabo una revisión para evaluar los procedimientos
efectuados, así como la oportunidad de la información para ser
puesta a consideración de la AGD, proveniente de las auditorías
especiales y de la propuesta de capitalización de los accionistas
de los bancos y los planes de fortalecimiento. 3. Evaluar los
informes presentados por los líderes de equipo, para conocimiento
de la AGD. 4. Supervisar y coordinar las tareas entre los líderes
de equipo y los asesores especialistas (modelación financiera,
relaciones públicas y legal). 5. Coordinar con el Subcomité
Legal, el Panel de Asesoría Económica, y otros equipos de
asesores, consultores y otras instituciones, la consideración y
tratamiento de temas de soporte legal y técnico, así como los
estimados macroeconómicos para el modelo financiero.
Presentará un informe a la AGD en el que brindará todos los
elementos necesarios para evaluar si el proceso de revisión de
los resultados de las auditorías y de las propuestas de
capitalización privada presentadas por los accionistas, fueron
consistentes con las políticas establecidas y publicadas por
dicho organismo y tomar las decisiones competentes. Este asesor
es requerido inmediatamente, hasta evaluar los planes de
fortalecimiento (16 junio-1 octubre).
* El asesor de modelación financiera
El fortalecimiento del sistema requiere la evaluación de los
planes presentados por la banca privada. Y como parte de este
proceso, se necesitan herramientas definidas y desarrolladas para
brindar asesoramiento. Dados los márgenes pequeñísimos para
valorar los planes de fortalecimiento y tomar decisiones, es
necesaria la colaboración para el desarrollo de este proceso. La
modelación financiera y las proyecciones contenidas en los planes
de fortalecimiento son necesarias para validar la razonabilidad
de los resultados obtenidos. Se podrán determinar varias pruebas
y proyecciones bajo varios escenarios económicos y algunos
escenarios institucionales.
El asesor deberá tener amplia experiencia en modelación
financiera, con especialización en entidades financieras y
sistemas en crisis. Deberá proveer un equipo experimentado in
situ, para desarrollar, colaborar y asesorar en la preparación
de modelos financieros, durante el proceso de fortalecimiento.
Necesita fluidez en castellano escrito y hablado.
Sus tareas: 1. Desarrollar un modelo financiero para ser usado
en la valoración de los planes de fortalecimiento de las
entidades financieras. El modelo necesita ser ajustado a los
objetivos y estrategias operacionales previamente definidos para
el fortalecimiento financiero. 2. Desarrollar un método y un
proceso incluyendo lineamientos para llevar a cabo las
valoraciones de una muestra aleatoria de créditos y garantías de
las entidades financieras. Los resultados de estos análisis
deberán ser presentados de tal manera que puedan ser usados en
el modelo financiero. 3. Capacitar interna y externamente para
la utilización del modelo financiero. 4. Asistir en la
preparación de uno o más escenarios para asesorar al Directorio
de la AGD en la evaluación del programa de fortalecimiento del
sector financiero. 5. Desarrollar una base de datos con elementos
financieros críticos necesarios para modelar datos financieros
actuales y para proyectar diferente escenarios sobre el potencial
desempeño institucional. Los datos deberán ser tomados en
consideración en los planes de fortalecimiento. 6. Desarrollar
un proceso de modelación financiera para el sistema bancario, que
incluirá, entre otros, los siguientes aspectos: a) Proyecciones
de resultados y estadísticas sobre el balance de las entidades
financieras. b) Diferentes escenarios deberán ser determinados
bajo la asunción de: calidad de activos, márgenes, índices de
crecimiento y componentes del balance (activos, pasivos, plan de
capitalización, cambios de provisiones, etc.) c) Impacto en los
nichos de mercado proyectados y de la estrategia de negocio. d)
Considerar, donde sea necesario y donde pueda ser cuantificado,
cualquier incidencia operacional identificada en los datos
suministrados: directorios, políticas, procedimientos,
cumplimiento de políticas, procesos de administración de riesgos,
auditorías internas, sistemas de información, etc. 7. Asistir en
la estimación del costo fiscal y monetario del programa de
fortalecimiento del sistema financiero
El asesor de modelación financiera deberá presentar el "Modelo
Financiero" e informar sobre: los parámetros e indicadores
utilizados. Supuestos especificados en los cronogramas
respectivos. Los procedimientos e instrucciones, por escrito,
para la utilización de supuestos. Asesoramiento técnico
relacionado con la utilización de las asunciones por parte de la
estructura para el fortalecimiento bancario relacionadas con las
entidades financieras. Se espera su participación inmediata,
hasta la evaluación de los planes de fortalecimiento y la toma
de decisiones (7 junio-1 octubre).
* La tarea de los líderes de equipos
Supervisará a los analistas, revisará la información y los
reportes preparados por ellos. Manejará, además, la relación con
los asesores especialistas (modelación financiera, relaciones
públicas y legal), auditores, banqueros y demás partes vinculadas
con el cumplimiento de sus responsabilidades dentro del proceso
de fortalecimiento del sistema financiero. Este asesor también
evaluará los planes de fortalecimiento, las proyecciones
financieras y los escenarios de fusiones y adquisiciones.
El líder de equipo deberá tener gran experiencia en los análisis
y la evaluación de entidades financieras (bancos privados y
públicos). También deberá contar con experiencia en la evaluación
de planes de capitalización, análisis de informes de auditorías,
suficiencia de capital, posiciones de liquidez, calidad de
activos y posición financiera, evaluación de planes de negocio,
fusiones y adquisiciones.
Deberá haber estado involucrado personalmente en procesos de
resolución de crisis financiera. Adicionalmente, deberá acreditar
experiencia en el manejo de equipos multidisciplinarios y haber
trabajado de forma directa con la gerencia de bancos. Tendrán
preferencia aquellas personas con experiencia dentro de un gran
banco internacional y/o experiencia de trabajo en supervisión
bancaria. Fluidez en el idioma castellano escrito y hablado
Sus tareas primordiales son: 1. Supervisar y manejar los equipos
multidisciplinarios (es decir, el equipo técnico y los
analistas). 2. Trabajar efectiva y profesionalmente con las
gerencias de los bancos. 3. Analizar y evaluar los informes
presentados por los analistas e informar al Asesor Internacional,
de forma inmediata, si de los informes se desprende que existe
capital negativo. 4. Revisar los informes presentados por los
analistas, respecto de la consistencia de los reportes de
adecuación de capital, liquidez, calidad de activos y posición
financiera, presentados por las auditoras internacionales, y
determinar si los informes son adecuados. Requerir de las
auditoras la información necesaria para comprender mejor sus
reportes. 5. Revisar los resultados de los controles cruzados
efectuados por los auditores independientes y evaluar la
consistencia y cumplimiento con las políticas establecidas y
publicadas. 6. Recibir y verificar los resultados de los informes
originales con los chequeos de validación, determinar las
diferencias y reportar al Asesor. 7. Recibir y verificar el
informe presentado por los analistas relacionado con las
propuestas de capitalización privada de los accionistas de los
bancos. Verificar la fuente, existencia, valor, título y tiempo
de la propuesta de capital, y la confirmación de dicho aporte.
8. Analizar la reconciliación preparada por los analistas sobre
los informes de las auditorías especiales y las propuestas de
capitalización privada y preparar un informe detallado para
conocimiento del Asesor Internacional. 9. Evaluar los planes de
fortalecimiento, las proyecciones financieras y/o los escenarios
de fusiones y adquisiciones, presentados por las entidades
financieras. 10. Identificar con el Asesor Internacional temas
para su seguimiento. 11. Apoyar al Asesor Internacional en los
campos en que fuese requerido, directamente, su participación.
12. Apoyar al Asesor Internacional en trabajos adicionales y en
la preparación de temas que éste los requiera para sustentar la
situación del banco durante el proceso.
El líder de equipo presentará los siguientes informes: un informe
resumido de la situación financiera de la entidad, adecuación de
capital, posición de liquidez, calidad de activos y posición
financiera, sobre la base de los informes de las auditorías
especiales, de los informes de gestión y control interno y de los
informes de los analistas. En segundo lugar, un informe resumido
de la reconciliación de los informes de las auditorías
especiales, las propuestas de capitalización privada, y cualquier
otra información que forme parte del proceso de evaluación, sobre
la base de los informes de los analistas. Informe resumido de los
planes de fortalecimiento, las proyecciones financieras y/o
escenarios de fusiones y adquisiciones, presentados por las
entidades financieras, sobre la base de los informes de los
analistas. Se espera que el líder de equipo sea requerido antes
de la presentación de los informes de las auditorías especiales
hasta la evaluación de los planes de fortalecimiento. (16 junio-
1 octubre). (Texto tomado de El Comercio)
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