Quito. 16.08.94. Varias lecciones deja al país la liquidación del
Banco de Los Andes, el pasado fin de semana, tras un rápido pero
complejo proceso de deterioro que no logró ser contenido por las
autoridades monetarias a pesar de los esfuerzos que hicieron por
mantener a flote a aquella institución bancaria.

La primera es que no funcionó el mecanismo de "salvataje"
previsto en la nueva Ley de Instituciones Financieras, al menos
en lo que se refiere al denominado crédito subordinado, cuyo
fundamento es la solidaridad de los bancos.

Con ese antecedente, algunos analistas comienzan a formularse
preguntas respecto a la efectividad que la novísima ley podría
tener en el caso de que se produjere otro episodio de deterioro
de alguna institución bancaria. Parecer ser que la percepción de
este problema llevó al Superintendente de Bancos, Ricardo Muñoz
Chavez, a ser enérgico en sus declaraciones a HOY sobre la
materia y a sugerir nuevamente la potestad estatal para enfrentar
este tipo de problemas.

Pero, a pesar de esta constatación sombría para el futuro del
sistema bancario del país y de sus clientes, el drama del Banco
de Los Andes, dejó también una lección positiva: por primera vez
en el país, el Estado no está cargando con la quiebra de una
institución bancaria, puesto que la solución a la que se ha
llegado, en todo caso, parece ser distinta del tradicional aporte
fiscal que precedía a la inevitable intervención estatal y
liquidación de un banco en dificultades, sin que nadie asuma la
responsabilidad de los dineros entregados por el Estado.

Otro hecho preocupante es la concentración de créditos detectado
en el caso del Banco de Los Andes, un problema que si bien no es
la causa única, inmediata y directa de su desaparición, subyacía
desde hace mucho tiempo como un problema latente que, a la larga
podría haber tenido el mismo desenlace actual.

Claro que, según el superintendente de Bancos, esta entidad había
ya había dado al Banco de Los Andes, el plazo que preve la ley
para ejecutar un plan que eliminara este problema, pero el hecho
no deja de preocupar, puesto que, según la misma autoridad, se
han detectado en el sistema bancario ecuatoriano otros caso de
concentración de créditos, un problema que ha llevado al derrumbe
de cadenas de bancos en el resto del mundo.

El siguiente es que, episodios como el que ha protagonizado el
Banco de Los Andes, inevitablemente acentúan el proceso de
concentración en el sistema bancario del país.

Al respecto, mientras algunos analistas califican a este como un
hecho negativo para la economía del país, puesto coloca en pocas
manos las decisiones sobre tasas de interés y créditos, otros en
cambio lo conceptúan como un proceso necesario y hasta útil para
el país.

La apreciación de estos últimos se basa en el criterio de que en
el Ecuador existen demasiados y pequeños bancos, en un momento en
que el país está entrando en un proceso de globalización de la
economía, en el que necesita pocas pero fuertes instituciones
financieras.

El cuarto, es la irresuelta fragilidad del sistema bancario y
financiero no solo del país, sino del mundo, frente a episodios
que deterioran su imagen, cualquiera que fuere la naturaleza de
ellos.

En efecto, en el caso del Banco de Los Andes, según el
superintendente de Bancos, la prisión de su gerente, Guillermo
Dueñas, hace varias semanas, desató un retiro de depósitos que en
solo dos días llegó a los 70 mil millones de sucres, un monto que
pocas instituciones bancarias del país podrían resistir.

Preocupación en los depositantes: Guayaquil

Guayaquil.- Gran malestar y preocupación se reflejó ayer en los
clientes de operaciones pasivas y depositantes del Banco de los
Andes, ante la falta de atención al público, toda vez que las
sucursales cerraron sus puertas, al parecer para sostener
reuniones de trabajo y coordinación con empleados y funcionarios,
a fin de explicarles la situación interna de la entidad bancaria.

Pese a que no hubo pronunciamiento oficial, escuetas
informaciones dieron cuenta de que hasta mañana miércoles
permanecerían cerradas las operaciones.

Por lo menos esa fue la explicación que dieron a la clientela que
acudió para conocer la suerte de sus cuentas y transacciones.

Mientras tanto, el ex vicepresidente de la República y asesor
legal del Banco Amazonas, León Roldós Aguilera, consideró
importante la compra que ha hecho Filanbanco y que la calificó
como una salida profesional que puede permitir atender en orden a
los clientes del Banco de los Andes. El caso es delicado y el
Banco de los Andes no es que se ve obligado a cerrar por el
juicio penal, sino por una cola que es lo vinculado con el
patrimonio técnico. Un banco con problemas de solvencia que
hicieron crisis ante la intención del contralmirante Guillermo
Dueñas; pero esos problemas de solvencia llevaron a que la
Superintendencia de Bancos invite a los bancos privados a un
crédito subordinado de 46 mil millones de sucres, que, como
siguieron los retiros masivos, negaron el crédito subordinado,
anotó.

Frente a ello, dijo, este fin de semana se hizo una especie de
puja entre varios bancos privados y al final fue Filanbanco el
que adquirió los activos y pasivos del Banco de Los Andes y
consecuentemente tiene que hacer el desembolso.

Ahora bien, agregó Roldós que una vez que se haga el desembolso,
los clientes de operaciones pasivas y depositantes en el Banco de
los Andes tendrán derechos a retirar sus depósitos de Filanbanco
pero con la mecánica y con el calendario que deberá establecerse.


"Siendo Filanbanco uno de los bancos de mayor tamaño en el país,
aspiro que esto se pueda regularizar en los próximos días, pero,
la salida dentro la coyuntura y de la crisis es lo mejor. Lo peor
que podría haber pasado es que el banco estuviera en liquidación.
Ahora desaparece el Banco de los Andes, pero Filanbanco toma a
cargo el pago de las obligaciones de los depósitos del Banco de
los Andes y la administración de los activos. Ahora, la
administración y liquidación de los activos tienen un calendario
y ese deberá cumplirse", sostuvo.

Madurez empresarial

El superintendente de Compañías, Gustavo Ortega Trujillo, dijo
que el hecho de que un banco grande como es Filanbanco, absorba
las operaciones del Banco de los Andes, es una demostración de la
madurez que el empresario ecuatoriano ha adquirido, y de la
confianza que las medidas económicas del gobierno infunden en el
inversionista.

Pese a no conocer aún la forma cómo quedarían estructuradas
operaciones, dijo que el sistema implica una absorción de parte
de un banco hacia otro, lo que indica a la vez que finalmente el
resultado será la suma de los activos del Banco de los Andes en
el Filanbanco. Y, como el Banco de los Andes es absorbido por
Filanbanco, lo que ocurre en este caso es una fusión.

Compra ventajosa

El analista económico Walter Spurrier dijo que la compra por
parte de Filanbanco es ventajosa para el país, en el sentido de
que los clientes y depositantes del Banco de los Andes no tendrán
que pasar por sobresaltos de que el banco no abre las puertas y
de que no están seguros de que vayan a recuperar su dinero, lo
cual incide en la confianza del sistema bancario en general. Sin
embargo, consideró que las autoridades bancarias tendrán que
explicar cómo se causó el deterioro de este banco, las causas que
lo produjeron y porqué no se pudo detener ese deterioro. En
segundo lugar, que aparentemente hubieron algunos bancos que no
estuvieron de acuerdo con prestarle dinero por pensar que ese
banco se había dejado deteriorar por mucho tiempo.

Filanbanco: "confianza"

Guayaquil.- El gerente de Filanbanco, Pedro Gómez-Centurión
ratificó la compra de los activos y pasivos del banco de los
Andes, el mismo que entró en liquidación previéndose que luego de
quince días, corridos desde ayer los clientes de Los Andes
pasarán a ser clientes del Filanbanco, aseverando que cuentan con
todo el respaldo y solvencia de esta institución bancaria.

Aclaró que la compra de los activos y pasivos fue hecha a las
autoridades, descartando de esta forma que haya vinculación con
el narcolavado "es necesario que no se olvide que Filanbanco no
está comprando la Sociedad Anónima Banco de Los Andes porque ha
entrado en liquidación".

La adquisición de los activos y pasivos fueron realizadas a
través del mecanismo de la subasta, siendo la mejor la del
Filanbanco, acotó.

Así mismo expresó que la solución que encontraron las autoridades
fue la de buscar entre los bancos una liquidación ordenada del
banco de Los Andes, razón por la cual fueron convocados siete
instituciones bancarias.

"Nosotros fuimos convocados con este propósito y pensamos que era
una obligación de Filanbanco colaborar para la solucionar un
problema que podría haber afectado a todo el sistema financiero",
aseveró.

Por otra parte ante el nerviosismo en los clientes de Los Andes,
Gómez-Centurión manifestó que no debe existir ningún temor, "pero
lo que sí deben tener es un poco de paciencia porque el proceso
de integración entre los sistemas de computación del Filanbanco y
de Los Andes son completamente distintos, siendo necesario abrir
un proceso de "interfase" para que los dos computadores
intercambien la información y puedan ofrecer una respuesta a los
requerimientos de los clientes".

"Tienen que estar absolutamente seguros todos los
cuentacorrentistas, cuenta-ahorristas y tenedores de certificados
de depósitos o pólizas de acumulación del Banco de Los Andes
porque cuentan con un total respaldo de Filanbanco y honraremos
aquellos depósitos que estén debidamente contabilizados",
puntualizó.

Integración

Aseguró el gerente de Filanbanco que dentro de quince días estará
finiquitado el proceso de integración, aunque se procura hacerlo
en el menor tiempo posible, pues cuando se tenga lista toda la
información, inmediatamente se abrirá la atención al público.

"El plazo máximo es de quince días porque no podemos improvisar,
no podemos dar una sensación de inseguridad al cuentacorrentista
sin una información adecuada y estamos buscando precisamente
darle la mayor tranquilidad a nuestros nuevos clientes".

Transacción

Pedro Gómez-Centurión acotó que se ha hecho una evaluación por
parte de las autoridades monetarias, la misma de la cual se
enteraron antier, fijándose el precio de la primera transacción
en 14.772 millones de sucres "son anticipos sobre este monto que
conforme se obtenga la información se irá cumpliendo el resto de
los pagos".

En lo referente de que el problema de Los Andes se originó al
haber invertido mucho capital del banco en créditos a empresas
que estaban vinculadas con el mismo, por lo que sería un proceso
difícil la recuperación de la cartera vencida, el gerente subrayó
que las autoridades han fijado una cifra que es absolutamente
manejable "porque en términos relativos el banco de los Andes
significaba el 25% del tamaño de Filanbanco, la cuarta parte,
entonces determinados niveles de crédito de un banco de un tamaño
determinado al incorporarse a una institución bancaria del tamaño
nuestro pasa a ser un cliente más. Con los clientes de las
empresas que se dicen estar vinculadas estaremos negociando con
ellos. El impacto de la cartera vinculada en el nuevo Filanbanco
en términos relativos de riesgos es de alrededor del 5% que es
absolutamente manejable", afirmó.

Empleados

El banco de Los Andes que entra en liquidación conforme el
anuncio de las autoridades, mantiene en alarma a los empleados a
quienes se les ha explicado el proceso de expansión en la que se
encuentra la institución y que además se tomarán todas las
medidas de recaudo para que luego de cancelárseles la
liquidación, se les entregue una solicitud de empleo para
incorporar a la mayoría al Filanbanco, señaló Gómez-Centurión.

Respecto a las instalaciones del banco de Los Andes, apuntó que
se "realizará una evaluación para determinar si se quedarán con
las oficinas que eran del banco y vender la otra, aunque la
mayoría de las oficinas del banco eran alquiladas, vamos a
cederlas a varios bancos y mantendremos el desarrollo en función
de nuestras necesidades", dijo.

Colas en la Matriz Quito

Desde tempranas horas de ayer, el edificio matriz del Banco de
los Andes fue visitado por decenas de clientes, los mismos que
buscaban una explicación sobre el destino que tendrá su dinero.

Tres personeros de esa entidad, atendieron de forma muy cordial
todos los requerimientos de los preocupados clientes y dijeron
que estarán prestos a tender a cualquier persona el tiempo que
sea necesario.

Naturalmente, todas las expliciones se las proporcionaron en las
afueras del edificio ya que las oficinas permanecieron cerradas.

La explicación que los clientes recibieron fue que el Banco de
los Andes fue comprado por el Filanbanco y que todos pasarán a
ser clientes de esa entidad financiera en un plazo máximo de 15
días.

Una de las personas que proporcionaba explicación ratificó que
existe la posibilidad de que las cosas se agiliten en el caso de
la capital y que "posiblemente los clientes de Quito, puedan
hacer uso de su dinero en una semana", no obstante nada se
certificó.

Los cuenta ahorristas y los clientes que tengan invertido su
dinero en pólizas de acumulación, u otro papel de inversión,
continuarán ganando intereses hasta que el Filanbanco se haga
cargo de sus cuentas, dijeron.

Las personas que tenían que pagar las letras de algún crédito
pendiente con el Banco de los Andes, lo podrán hacer en el
Filanbanco, dentro de los 15 días o menos, sin el recargo de
intereses, ratificaron.

Problema con las cuentas corrientes

Los clientes del Banco de los Andes que giraron cheques para
cubrir sus pagos, se enfrentaron a un verdadero problema. Las
personas encargadas de otorgar explicación sobre la situación de
esa entidad, se limitaron a lamentar lo ocurrido y a solicitar
paciencia.

Los que recibieron los cheques del Banco de los Andes tienen que
esperar mínimo 15 días para cobrarlos, mientras tanto las
personas que los giraron deberán pagar intereses o conseguirse el
dinero de cualquier parte para cubrir con sus obligaciones.

Un ciudadano manifestó consternado "No sé que voy hacer, esto me
va a costar mucho dinero". Lastimosamente, nadie puede resolver
los problemas económicos de los clientes, lo único que hay que
esperar es que el Filanbanco se haga cargo de todo, ratificaron
las personas encargadas de proporcionar información.

Habríamos querido que Filanbanco, hoy mismo pueda cambiar las
libretas de ahorro o chequeras del Banco de Los Andes, por otra
suya y siga manteniendo sus depósitos que están garantizados por
la solvencia de aquel banco. Pero con el propósito de hacer bien
las cosas, se preveyó que Filanbanco estaría en posibilidad de
dar cumplimiento a las obligaciones que ha adquirido, en un plazo
de 15 días, es decir, a partir del 30 de agosto. Entonces, podrán
mantener, renovar o cancelar sus pólizas de acumulación, al igual
que los cuentacorrentistas: el que tenía su cuenta de ahorros en
el Banco de Los Andes, lo traspasa a Filanbanco y el que tiene
cuenta corriente lo abrirá en este banco. Es decir se sustituyen
en las obligaciones que este tenga.

Los depositantes pueden estar tranquilos, no han perdido y no van
a perder un centavo de sus depósitos y para cumplir esa misión
hemos realizado todos los esfuerzos que hicimos.

Los clientes que tienen créditos con el Banco de Los Andes
-excepto aquellos que tienen juicios ante los juzgados- asumen
ese derecho Filanbanco y podrán renovarlos o cancelarlos con este
banco. En el caso de los juicios, entran en la liquidación y el
banco en liquidación tendría que cobrar por la vía coactiva.

En el caso de los cheques girados por cuentacorrentistas, ayer
las autoridades del Banco Central, que es el que tiene la cámara
de compensación, estaban poniéndose de acuerdo con los ejecutivos
de Filanbanco para determinar la forma en que se hará esa
compensación especial de ese tipo de cheques.

Tal vez hoy puedan tener problemas en cobrarlos, pero los van a
cobrar.

Son 177 mil depositantes, en 10 ciudades del Ecuador y en 35
oficinas.

El leasing del Banco de los Andes y las financieras siguen
funcionando no tienen problemas.

"Banca no obró con solidaridad"

Los créditos del Banco Central al Banco de los Andes, los paga
Filanbanco, al vencimiento, además que tienen una garantía de
primera clase en favor del Banco Central. En este proceso no se
ha perjudicado en un solo centavo ni al Banco Central ni al
Fisco, que no han aportado ni perdido nada, con la solución de
este problema. Esto no ocurría en otras ocasiones en que el
Estado tenía que pagar la cuenta y la estamos pagando muy caro,
las actuales generaciones de anteriores liquidaciones de bancos.

Así es. Dolorosamente no hubo el espíritu de solidaridad de los
bancos. Debe existir en la banca un criterio mucho más claro de
solidaridad. Tienen que saber que los bancos tienen un objetivo
común que les obliga a mantener esa solidaridad. Muy bien para la
propia banca y para los que reciben sus servicios que haya una
sana competencia, que robustece a todos, pero una rivalidad entre
los bancos puede ser de muchas y muy graves consecuencias. Creo
que a lo mejor vamos a tener que revisar la Ley en este caso,
porque si la libertad que se les da a los bancos para que ellos
obren de acuerdo con su responsabilidad, no la usan, entonces
debe tener el Estado la fuerza coercitiva para esto.

Creo que muchas medidas en el pasado fracasaron y fueron las que
movieron a intervención creciente del Estado, porque en los
momentos en que se reclama la solidaridad social, ella no se da.

Me parece que debe haber un criterio muchísimo más claro en este
sentido.

Se habla en algunos sectores que el Banco tenía determinados
problemas. Esos problemas les corresponde corregirlos a las
autoridades. Estas tienen la suficiente solvencia moral para
saber encarrilar moralmente a los bancos e instituciones que
abusen de su proceder con concentraciones de crédito. Ese es un
deber para los cuales afortunadamente, las actuales autoridades
económicas, tienen solvencia moral suficiente para imponer y lo
van a hacer. Pero los bancos deben tener la solidaridad que debe
vérsela más allá de un negocio, sino también como un deber moral
que tiene los bancos en circunstancias determinadas.

El problema de concentración de créditos en el Banco de los
Andes, lo habíamos detectado desde hace mucho tiempo atrás y
habíamos iniciado con los personeros del banco un programa para
regular esa situación en el plazo de un año como lo preve la Ley.
Ibamos a hacer esto, pero hubo un problema que fue la
intervención de la Policía, fiscalización que se pensó que
debería durar pocas semanas, pero se prolongó por muchísimos
meses y eso generó muchos obstáculos. (2A)
EXPLORED
en Ciudad N/D

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