Quito. 12 nov 98. El régimen no solo ha propuesto la
restructuración de las carteras de crédito (deudas por cobrar)
de las entidades financieras, sino que, además, ha planteado
reformas para sanear el sistema ecuatoriano y proteger los
intereses de los depositantes.
La creación de una Agencia de Garantía de Depósitos apunta a
este segundo objetivo. Se trata de un organismo con todos los
poderes para vigilar la dinámica financiera del país; una
supraentidad autónoma constituida por las principales
autoridades monetarias y bancarias. La medida se suma a la
ampliación de la moratoria para la creación de nuevas
entidades financieras, por tres años más.
1 FUNCIONES Y POTESTAD
- Prevención con inmunidad
La principal función de la Agencia de Garantía de Depósitos
(AGD) es la protección de los depósitos de los ahorristas
mediante una supervisión rigurosa y permanente de las
instituciones financieras (IFI) del sistema.
Para cumplir con el objetivo, la Agencia se constituye en un
organismo con la potestad de intervenir, directamente, en la
administración de las IFI, cuando su situación sea evaluada
riesgosa.
El directorio de la AGD evaluará, al menos una vez al mes, la
información que maneja la Superintendencia de Bancos y el
Banco Central del Ecuador (BCE) sobre la situación financiera
del sistema y de cada institución. Así, determinará políticas
correctivas o preventivas.
Durante tres años, a partir de la vigencia de la Ley de su
creación, la AGD garantizará el pago de todos los saldos de
depósitos y captaciones de los ahorristas, en el caso de que
una IFI ingrese en un proceso de intervención.
Después de tal período, la garantía de depósitos cubrirá un
monto máximo equivalente a dos mil UVC. Se excluyen los
depósitos que sean considerados como vinculados.
La Agencia exigirá que las IFI efectúen un aporte que, en
función de sus depósitos, contribuya con el funcionamiento del
organismo. Este pago se empezará a realizar a partir de enero
de 1999.
La AGD se alimentará, además, de los depósitos a la vista y a
plazo (inmovilizados por más de 10 años) de las IFI, de la
venta de los activos que autorice y de Bonos del Estado.
2 RECURSOS DEL PROCESO
- Una cuenta de ejecución
Todos los costos que implique el saneamiento del sistema
financiero, incluyendo la eventual capitalización de cualquier
institución, se cargarán a una cuenta de ejecución, creada con
ese propósito.
El directorio de la AGD fijará el monto con el que empezará a
operar la cuenta. Se alimentará de los propios recursos de la
AGD y de los que asigne el Ministerio de Finanzas mediante
Bonos del Estado.
Ingresarán a esta cuenta, las obligaciones pendientes de las
IFI en saneamiento con el Banco Central; la AGD puede
autorizar que se cancelen en Bonos del Estado.
Los activos que adquiere la AGD, con cargo a la cuenta de
ejecución, serán vendidos en un plazo de un año, que se puede
prorrogar por un período similar. El producto de la venta irá
a la cuenta.
Una vez finalizado el proceso se cerrará la cuenta y se
devolverá cualquier remanente de Bonos al Ministerio de
Finanzas.
3 PASOS DE PREVENCION
- Intervención directa
Basada en informes de la Junta Bancaria o del Superintendente
de Bancos, la Agencia puede iniciar el proceso de saneamiento
de una IFI y hace efectiva la garantía de depósitos.
La primera medida: establecer períodos en que la IFI no
atienda al público. En este lapso, se suspenden los derechos
de los accionistas de la IFI y la AGD asume todas las
atribuciones de la Junta General de Accionistas con la
potestad de remover a los directores, administradores y
funcionarios. No hay lugar al pago de indemnizaciones.
La segunda medida: la AGD designará un administrador temporal,
quien en un plazo de 60 días (contados tras su designación)
debe presentar un informe sobre la situación
económico-financiera de la IFI.
En base al documento, el directorio de la AGD determinará
ajustes. La primera cuenta que se revisará es la del capital
social. Si esto no es suficiente, se recurrirá a otras cuentas
patrimoniales, depósitos y pasivos vinculados.(KES)
4.AUTORIDADES COMPETENTES
- Organismos de control
La AGD estará compuesta por un directorio integrado por el
S
erencia total o parcial de activos y pasivos de la
IFI en saneamiento a otras entidades, mediante subasta.
- También se contempla la posibilidad de transferir estos
valores a otra persona jurídica creada para este propósito,
que cuente con una licencia de funcionamiento de la
Superintendencia de Bancos. La entidad que se cree bajo esta
figura continuará bajo la dirección del administrador temporal
hasta su venta o fusión.
- Contratos de gestión de riesgo compartido con las entidades
interesadas en adq uirir la IFI en problemas. Así, se
agilizará su venta o transferencia.
- Pago en efectivo de los depósitos y acreencias garantizadas.
El mecanismo de transferencias de los bienes por medio de
las subastas o de cualquier otro procedimiento de venta están
exentas del pago de impuestos. (DIARIO HOY) (P. 1-C)
restructuración de las carteras de crédito (deudas por cobrar)
de las entidades financieras, sino que, además, ha planteado
reformas para sanear el sistema ecuatoriano y proteger los
intereses de los depositantes.
La creación de una Agencia de Garantía de Depósitos apunta a
este segundo objetivo. Se trata de un organismo con todos los
poderes para vigilar la dinámica financiera del país; una
supraentidad autónoma constituida por las principales
autoridades monetarias y bancarias. La medida se suma a la
ampliación de la moratoria para la creación de nuevas
entidades financieras, por tres años más.
1 FUNCIONES Y POTESTAD
- Prevención con inmunidad
La principal función de la Agencia de Garantía de Depósitos
(AGD) es la protección de los depósitos de los ahorristas
mediante una supervisión rigurosa y permanente de las
instituciones financieras (IFI) del sistema.
Para cumplir con el objetivo, la Agencia se constituye en un
organismo con la potestad de intervenir, directamente, en la
administración de las IFI, cuando su situación sea evaluada
riesgosa.
El directorio de la AGD evaluará, al menos una vez al mes, la
información que maneja la Superintendencia de Bancos y el
Banco Central del Ecuador (BCE) sobre la situación financiera
del sistema y de cada institución. Así, determinará políticas
correctivas o preventivas.
Durante tres años, a partir de la vigencia de la Ley de su
creación, la AGD garantizará el pago de todos los saldos de
depósitos y captaciones de los ahorristas, en el caso de que
una IFI ingrese en un proceso de intervención.
Después de tal período, la garantía de depósitos cubrirá un
monto máximo equivalente a dos mil UVC. Se excluyen los
depósitos que sean considerados como vinculados.
La Agencia exigirá que las IFI efectúen un aporte que, en
función de sus depósitos, contribuya con el funcionamiento del
organismo. Este pago se empezará a realizar a partir de enero
de 1999.
La AGD se alimentará, además, de los depósitos a la vista y a
plazo (inmovilizados por más de 10 años) de las IFI, de la
venta de los activos que autorice y de Bonos del Estado.
2 RECURSOS DEL PROCESO
- Una cuenta de ejecución
Todos los costos que implique el saneamiento del sistema
financiero, incluyendo la eventual capitalización de cualquier
institución, se cargarán a una cuenta de ejecución, creada con
ese propósito.
El directorio de la AGD fijará el monto con el que empezará a
operar la cuenta. Se alimentará de los propios recursos de la
AGD y de los que asigne el Ministerio de Finanzas mediante
Bonos del Estado.
Ingresarán a esta cuenta, las obligaciones pendientes de las
IFI en saneamiento con el Banco Central; la AGD puede
autorizar que se cancelen en Bonos del Estado.
Los activos que adquiere la AGD, con cargo a la cuenta de
ejecución, serán vendidos en un plazo de un año, que se puede
prorrogar por un período similar. El producto de la venta irá
a la cuenta.
Una vez finalizado el proceso se cerrará la cuenta y se
devolverá cualquier remanente de Bonos al Ministerio de
Finanzas.
3 PASOS DE PREVENCION
- Intervención directa
Basada en informes de la Junta Bancaria o del Superintendente
de Bancos, la Agencia puede iniciar el proceso de saneamiento
de una IFI y hace efectiva la garantía de depósitos.
La primera medida: establecer períodos en que la IFI no
atienda al público. En este lapso, se suspenden los derechos
de los accionistas de la IFI y la AGD asume todas las
atribuciones de la Junta General de Accionistas con la
potestad de remover a los directores, administradores y
funcionarios. No hay lugar al pago de indemnizaciones.
La segunda medida: la AGD designará un administrador temporal,
quien en un plazo de 60 días (contados tras su designación)
debe presentar un informe sobre la situación
económico-financiera de la IFI.
En base al documento, el directorio de la AGD determinará
ajustes. La primera cuenta que se revisará es la del capital
social. Si esto no es suficiente, se recurrirá a otras cuentas
patrimoniales, depósitos y pasivos vinculados.(KES)
4.AUTORIDADES COMPETENTES
- Organismos de control
La AGD estará compuesta por un directorio integrado por el
S
erencia total o parcial de activos y pasivos de la
IFI en saneamiento a otras entidades, mediante subasta.
- También se contempla la posibilidad de transferir estos
valores a otra persona jurídica creada para este propósito,
que cuente con una licencia de funcionamiento de la
Superintendencia de Bancos. La entidad que se cree bajo esta
figura continuará bajo la dirección del administrador temporal
hasta su venta o fusión.
- Contratos de gestión de riesgo compartido con las entidades
interesadas en adq uirir la IFI en problemas. Así, se
agilizará su venta o transferencia.
- Pago en efectivo de los depósitos y acreencias garantizadas.
El mecanismo de transferencias de los bienes por medio de
las subastas o de cualquier otro procedimiento de venta están
exentas del pago de impuestos. (DIARIO HOY) (P. 1-C)
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